¿Por qué los bancos públicos superan a los bancos privados: competencia desleal o una mejor ratonera?

Se ha demostrado que los bancos públicos de Dakota del Norte, Alemania y Suiza superan a sus contrapartes privadas. Sin embargo, bajo el TPP y el TTIP, los bancos de propiedad pública en ambos lados de los océanos podrían ser demandados por competencia desleal porque tienen ventajas que no están disponibles para los bancos privados.

En noviembre 2014, el Wall Street Journal informó que el Banco de Dakota del Norte (BND), el único banco estatal del país, "es más rentable que Goldman Sachs Group Inc., tiene una mejor calificación de crédito que JP Morgan Chase & Co. y no ha visto un descenso en las ganancias desde 2003. "El artículo acredita el auge del petróleo de esquisto bituminoso; pero como se discutió anteriormente aquí., Dakota del Norte ya estaba reportando ganancias récord en la primavera de 2009, cuando todos los demás estados estaban en números rojos y el boom petrolero aún no había llegado. El posterior aumento en los depósitos estatales tampoco puede explicar el récord estelar del banco.

Entonces, ¿qué lo explica? El BND obtiene ganancias ordenadas año tras año porque tiene costos y riesgos sustancialmente menores que los bancos comerciales privados. No tiene ejecutivos pagados exorbitantemente; no paga bonos, tarifas o comisiones; no tiene accionistas privados; y tiene bajos costos de endeudamiento. No necesita anunciarse para los depositantes (tiene una base de depósitos cautiva en el propio estado) o para los prestatarios (es un banco mayorista que se asocia con los bancos locales que han localizado a los prestatarios). El BND tampoco tiene pérdidas por operaciones derivadas que salieron mal. Se dedica a la banca conservadora pasada de moda y no especula en derivados.

Para que no haya dudas sobre la mayor rentabilidad del modelo de banca pública, esta conclusión se confirmó en enero 2015 en un informe de la Fundación de Cajas de Ahorro para la Cooperación Internacional (SBFIC) (Sparkassenstiftung für internationale Kooperation), una organización sin fines de lucro fundada por el Sparkassen Finance Group (Sparkassen-Finanzgruppe) en Alemania. La SBFIC se formó en 1992 para hacer accesible la experiencia de las Sparkassen alemanas, las cajas de ahorros de propiedad municipal, en otros países.

Las Sparkassen se instituyeron a finales de 18th siglo como organizaciones sin fines de lucro para ayudar a los pobres. La intención era ayudar a las personas con bajos ingresos a ahorrar pequeñas sumas de dinero y apoyar la creación de empresas. Hoy, aproximadamente la mitad de los activos totales del sistema bancario alemán se encuentran en el sector público. (Otra parte importante se encuentra en las cajas de ahorros cooperativas). Los bancos públicos locales son herramientas clave de la política industrial alemana, que se especializan en préstamos a Mittelstand, las pequeñas y medianas empresas que se encuentran en el núcleo del motor de exportación de ese país. Las cajas de ahorros operan una red de más de 15,600 sucursales y oficinas y emplean a más de 250,000, y tienen un sólido historial de inversiones sabias en negocios locales.

En enero 2015, el SPFIC publicó un informe extraído de los datos del Bundesbank, que muestra que las Sparkassen no solo tienen un retorno sobre el capital que es varias veces mayor que para el sector bancario privado alemán, sino que pagan mucho más a los gobiernos locales y federales en impuestos. Eso los hace triplicamente rentables: como activos generadores de ingresos para los dueños de sus gobiernos, como fuentes lucrativas de impuestos, y como un mecanismo de financiamiento estable para las pequeñas y medianas empresas (un mecanismo de financiamiento que en la actualidad falta en Estados Unidos). Bancos suizos de propiedad pública y el Banco Nacional de Suiza: Marchando a un tambor diferente

Los suizos tienen una red de bancos cantonales (de propiedad provincial) que son tan similares a los bancos Sparkassen que fueron invitados a unirse a la SBFIC. También se ha demostrado que los bancos públicos suizos son más rentable que sus contrapartes privadas. El sistema bancario público suizo ayuda a explicar la fortaleza de la economía suiza, la solidez de sus bancos, y su atractivo como un refugio seguro para los inversores extranjeros.

La estructura única del sistema bancario suizo también ayuda a explicar el movimiento de la sorpresa por el SNB de enero 15, 2015, cuando se levantó la tapa del franco suizo frente al euro, anticipándose a la medida del Banco Central Europeo para embarcarse en un programa masivo de la flexibilización cuantitativa de la semana siguiente. Suiza no es miembro de la UE o de la zona euro, y el Banco Nacional de Suiza (SNB) se no como otros bancos centrales. Es 55% propiedad de los cantones o provincias 26 del país. Los inversionistas restantes son privados. Cada cantón tiene su propio banco cantonal de propiedad pública, que otorga crédito a las pequeñas y medianas empresas locales.


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En 2011, el SNB fijó el franco suizo al euro en 1 a 1.20; pero el valor del euro cayó constantemente después de eso, y el BNS solo pudo mantener la paridad imprimiendo francos suizos, diluyendo su valor para mantener el ritmo del euro. El temor era que una vez que el BCE comenzara su nuevo programa de impresión de dinero, el franco suizo tendría que diluirse en hiperinflación para mantenerse al día.

La acción no anticipada del SNB impuso grandes pérdidas a los especuladores que tenían el euro por mucho tiempo (apostando a que subiría), y la medida evocó críticas de la comunidad de banca central europea por no avisarles de antemano. Pero la lealtad del Swiss National Bank es para sus cantones, bancos cantonales e inversores individuales, no para los grandes bancos privados internacionales que impulsan las políticas del banco central en otros países. Los cantones se han estado quejando que ya no recibían el considerable dividendo 6% con el que habían podido contar durante el siglo anterior. El SNB prometió restablecer el dividendo en 2015, y evidentemente se consideró necesario levantar el límite para hacerlo.

Bancos de propiedad pública y la Asociación Transpacífico

La SBFIC está trabajando particularmente duro estos días para hacer que la información y la ayuda técnica estén disponibles para otros países interesado en seguir su modelo público beneficioso, porque ese modelo tiene estar bajo ataque. Los competidores internacionales privados están impulsando regulaciones que limitarían las ventajas de los bancos de propiedad pública, a través de Basilea III, la Unión Bancaria Europea y la Asociación Transatlántica de Comercio e Inversión (TTIP).

En los EE. UU., La amenaza actual proviene de TransPacific Partnership (TPP) y su contraparte europea, TTIP. El presidente Obama, la Cámara de Comercio y otros grupos corporativos son empujando duro para la vía rápida para aprobar estos acuerdos de comercio secretos al mismo tiempo que elude la supervisión del Congreso.

Los acuerdos se venden como promoción del comercio y aumento del empleo, pero el efecto de los acuerdos de comercio internacional en el empleo fue evidente con el TLCAN, que perjudicó más el empleo estadounidense a través de la competencia de importaciones baratas que el aumento de las exportaciones. Además, solo cinco de los veintinueve capítulos del TPP se refieren al comercio. Los capítulos restantes son básicamente para sacar al gobierno de las grandes corporaciones internacionales y proteger sus ganancias de la competencia. Las corporaciones estarían autorizadas a demandar a los gobiernos que aprobaron leyes que protegen a su gente del daño corporativo, sobre la base de que las leyes perjudican las ganancias corporativas. Los acuerdos comerciales ponen a las corporaciones ante los gobiernos y las personas que representan.

Particularmente dirigidas son las industrias de propiedad estatal, que pueden socavar los grandes precios corporativos; y que incluye los bancos de propiedad pública. Los bancos públicos son verdaderas organizaciones sin fines de lucro que reciclan las ganancias en la comunidad en lugar de desviarlas a paraísos fiscales en el exterior. No solo son los costos de los bancos públicos bastante bajos, sino que son más seguro para los depositantes; Se permiten costes de infraestructura pública a cortar por la mitad (dado que el banco propiedad del gobierno puede mantener el interés que compone 50% de los costos de infraestructura); y proporcionan una alternativa no criminal a un cartel bancario internacional atrapado en una larga lista de fraudes.

A pesar de estos notables beneficios, bajo el TPP y el TTIP, los bancos de propiedad pública podrían ser demandados por competencia desleal porque tienen ventajas que no están disponibles para los bancos privados, incluido el respaldo de sus gobiernos locales. Ellos tienen el respaldo del gobierno porque son el gobierno. El gobierno sería demandado por operar eficientemente en el mejor interés de sus electores.

Para eliminar verdaderamente la competencia desleal, las gigantescas corporaciones multinacionales monopólicas deben dividirse, ya que tienen una evidente ventaja comercial desleal sobre los pequeños agricultores y las pequeñas empresas. Pero ese resultado puede tardar en llegar. Mientras tanto, es necesario oponerse enérgicamente a la vía rápida para los acuerdos comerciales secretos. Para saber cómo puede ayudar, vaya a www.StopFastTrack.com or www.FlushtheTPP.org.

Sobre el Autor

marrón EllenEllen Brown es abogada, fundadora de Instituto de Banca Públicay autor de doce libros, incluido el best-seller Web de la Deuda. En La solución Banco Público, Su último libro, que explora los modelos de banca pública exitosas históricamente y en el mundo. Su 200 + artículos del blog están en EllenBrown.com.

Libros de este autor

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