Cuando se trata de dinero, ¿es usted un gran gastador o un ahorrador temeroso? ¿Regala todo su dinero o ignora las demandas financieras hasta que se vuelven urgentes?
Después de décadas de enfoque en la educación financiera, ha quedado claro que hay más en la forma en que administramos nuestro dinero que el acceso a la información. Ahora, una nueva investigación ha identificado cinco personalidades distintas del dinero que impulsan la forma en que gastamos.
Encargado por Te Ara Ahunga Ora (Comisión de Jubilación) para su sitio gratuito e independiente de finanzas personales Ordenado, nuestro estudio incluyó una extensa revisión de la investigación sobre rasgos de personalidad, valores y actitudes. Luego creamos una encuesta en línea, completada por casi 500 neozelandeses, explorando cómo las personas se involucran con su dinero.
Los resultados de la investigación forman la columna vertebral de un nueva prueba de personalidad de dinero en línea diseñado para ayudar a las personas a comprender su personalidad financiera e informar sus decisiones financieras y su comportamiento.
con nueva zelanda oficialmente en una recesión, nunca ha sido más importante comprender la administración del dinero. A pesar de nuestras mejores intenciones, a menudo nos cuesta tomar decisiones financieras "buenas" de manera consistente, lo que incluye ahorrar lo suficiente, usar la deuda de manera inteligente y estar al tanto de las pólizas de seguro y KiwiSaver.
Hacer mejor con nuestro dinero
Según Te Ara Ahunga Ora, los neozelandeses son bueno con los conceptos básicos de la capacidad financiera – presupuestación y seguimiento del dinero. Pero obtenemos un puntaje más bajo que países comparables como Canadá, Noruega, Australia e Irlanda en capacidades financieras más avanzadas, como ahorros a largo plazo. También nos falta confianza cuando se trata de nuestro efectivo.
Cada vez hay más pruebas de que los rasgos de personalidad, los valores monetarios y las actitudes desempeñan un papel crucial para ayudarnos o dificultarnos a tomar esas decisiones financieras "inteligentes".
Las actitudes hacia el ahorro, el grado en que valoramos las posesiones materiales y cuán cómodos nos sentimos con el riesgo, afectarán las decisiones financieras que tomemos y, como resultado, nuestro bienestar financiero.
Las 5 personalidades del dinero
Identificamos cinco personalidades distintas del dinero, cada una con sus propias fortalezas y debilidades: el emprendedor, la alta sociedad, el minimalista, el contemporáneo y el realista.
un emprendedor es un planificador con confianza financiera y orientado al futuro que disfruta cuidando sus finanzas y se enorgullece de ser inteligente con el dinero. Sus puntos fuertes incluyen el autocontrol, el conocimiento financiero y hacer que su dinero trabaje para ellos.
Es poco probable que un emprendedor haga compras impulsivas o emocionales. Sin embargo, su enfoque aspiracional (ver el dinero como una prioridad y un símbolo de éxito) puede emparejarse mal con el materialismo, lo que hace que gasten dinero para ganar estatus en lugar de valor o utilidad. Los emprendedores se benefician al aprender sobre inversiones y planificación para el futuro.
El minimalista es frugal, confía en su capacidad de ahorro y está al tanto de su situación financiera. Los minimalistas valoran una vida más sencilla, tienen una puntuación baja en materialismo y no son propensos a las compras impulsivas o emocionales.
Su debilidad no siempre es hacer que su dinero trabaje para ellos tan duro como podría, ya que es menos probable que asuman riesgos financieros, incluso cuando existe la posibilidad de obtener mayores rendimientos de inversión. Las estrategias de inversión pasivas y de bajo costo pueden atraer a los minimalistas.
La socialité es un alegre tomador de riesgos, extrovertido y confiado en el manejo de su dinero. Extrovertidos y generosos, es más probable que sean materialistas que otros tipos de personalidad y tienden a vivir para hoy en lugar de planificar para el mañana.
Su alta tolerancia al riesgo sugiere que algunas personas de la alta sociedad pueden asumir niveles imprudentes de riesgo financiero. Aquellos en este grupo que también son impulsivos o propensos a las compras emocionales pueden encontrarse gastando en exceso o vulnerables a extenderse demasiado con la deuda del consumidor.
Sin embargo, a los socialités les puede gustar explorar estrategias de inversión activa y clases de inversión más riesgosas. Asumir riesgos calculados y desarrollar resiliencia financiera es un enfoque importante para ellos.
Un contemporaneo no le gusta administrar su dinero y le falta confianza cuando se trata de asuntos financieros. Es probable que digan que gastan a pesar de ser menos materialistas que otros; viviendo para hoy, tienden a involucrarse en gastos emocionales impulsivos y son generosos hasta el extremo.
Para los contemporáneos, el enfoque es aumentar la resiliencia financiera mediante el pago de deudas y la creación de un fondo de ahorro de emergencia, lo que les permite compartir su riqueza con otros sin afectar su propio bienestar financiero. Trabajar en su mentalidad de dinero y el conocimiento financiero general puede permitirles generar confianza y ahorros, y luego adoptar un enfoque pasivo o de "establecer y olvidar" en su vida financiera.
un realista está enfocado en el futuro, es muy conservador con el riesgo y valora mucho el dinero. Pero no confían en el manejo de su dinero, a pesar de prestar mucha atención a su situación financiera.
El tipo de personalidad más introvertido, un realista con más aspiraciones puede ser materialista, pero es poco probable que haga de las compras impulsivas o emocionales un hábito. Esto sugiere que es importante fomentar la confianza y el estímulo para asumir los riesgos de inversión apropiados. Dado que no les gusta tomar decisiones sobre el dinero, la automatización de los pagos de facturas y los ahorros puede ser atractiva.
Conozca su propio dinero
Cada personalidad del dinero ofrece diferentes desafíos cuando se trata de tomar decisiones financieras.
Tomar la prueba de personalidad financiera de Sorted es divertido, pero también es una decisión financiera útil que puede tomar ahora mismo.
No se trata sólo de la etiqueta. Conocer su personalidad financiera puede ayudarlo a comprender sus fortalezas y debilidades cuando se trata de tomar decisiones financieras, brindándole herramientas para mejorar su resiliencia y seguridad financiera.
Sobre el Autor
ayesha scott, Profesor titular - Finanzas, Universidad Tecnológica de Auckland y aarón gilberto, Profesor de finanzas, Universidad Tecnológica de Auckland
Este artículo se republica de La conversación bajo una licencia Creative Commons. Leer el articulo original.
