La investigación encuentra que reducir la cantidad de cuentas de deuda reduce la carga mental de las personas que viven en la pobreza.
Este paso, a su vez, mejora el rendimiento psicológico y cognitivo y permite una mejor toma de decisiones, según un nuevo estudio.
El estudio sugiere que las intervenciones contra la pobreza deberían apuntar a mejorar el funcionamiento psicológico y cognitivo, además de abordar las necesidades financieras de las personas en situación de pobreza.
“Un desafío con las políticas de alivio de la pobreza es la creencia fundamental de que los pobres están endeudados debido a fallas personales. Según este punto de vista, se cree que los que están atrapados en la pobreza carecen de cualidades deseables, como la motivación y el talento que la mayoría de la población de Singapur posee y valora ", dice el coautor Ong Qiyan de la Universidad Nacional de Singapur.
“Sin embargo, nuestro estudio muestra que, debido a que la deuda afecta el funcionamiento psicológico y la toma de decisiones, sería extremadamente difícil incluso para los motivados y talentosos escapar de la pobreza. En cambio, los pobres deben tener cualidades excepcionales o ser excepcionalmente afortunados para salir de la pobreza. Es difícil ser pobre, más duro de lo que pensábamos ".
Alivio de la deuda
El estudio involucró a personas de bajos ingresos y endeudadas crónicamente con 196 que se beneficiaron del programa "Cómo salir de la deuda" (GOOD), que gestiona la organización benéfica Methodist Welfare Services de Singapur. Este es un programa único de alivio de deuda para hogares con un ingreso mensual per cápita inferior a S $ 1,500 (USD $ 1,108.13) y en el que se tienen deudas crónicas pendientes durante al menos seis meses. Estas deudas incluían la hipoteca o el alquiler, los servicios públicos, los impuestos municipales, las facturas telefónicas y las deudas de compra por contrato. Antes del alivio de la deuda, el ingreso mensual promedio per cápita de los participantes era de S $ 364 (USD $ 268.91).
El equipo de investigación diseñó una encuesta financiera integral de hogares que mide la ansiedad y el funcionamiento cognitivo, así como la toma de decisiones financieras, de los participantes. Los investigadores realizaron la encuesta antes de que los participantes recibieran el alivio de la deuda y tres meses después del alivio de la deuda.
El estudio descubrió que, tres meses después de recibir el alivio de la deuda, los participantes experimentaron menos ansiedad y mejoraron su funcionamiento cognitivo, y pudieron tomar mejores decisiones financieras. Entre dos participantes que recibieron la misma cantidad de alivio de deuda, el participante con más cuentas de deuda eliminadas mostró más mejoras psicológicas y cognitivas.
'Cuentas mentales'
Estos hallazgos confirman que estar endeudado crónicamente afecta el funcionamiento psicológico y la toma de decisiones. Los hallazgos también implican que las personas ven cada deuda como una "cuenta mental" separada y estar "en rojo" en muchas cuentas de deuda es psicológicamente doloroso. Por lo tanto, pensar en estas cuentas consume recursos mentales, aumenta la ansiedad y empeora el rendimiento cognitivo. Este impacto psicológico puede evitar que las personas de bajos ingresos y endeudadas tomen las decisiones correctas para salir de la pobreza, contribuyendo aún más a la trampa de la pobreza.
El coautor Walter Theseira, profesor asociado de la Escuela de Negocios de la Universidad de Ciencias Sociales de Singapur, destaca las diferencias en la forma en que las personas en situación de pobreza y las personas que no están a cargo de sus deudas y que los pobres necesitan más asistencia.
“Aunque nuestro estudio se basa en los pobres, muchos singapurenses no pobres también tienen deudas. ¿Por qué algunas personas pueden manejar las deudas con facilidad, mientras que otras las encuentran estresantes y exigentes? Una diferencia es que los no pobres tienen los recursos financieros para administrar sus deudas de manera conveniente y a bajo costo ”, afirma.
'Disminuyendo la carga mental'
"Los hallazgos de este estudio abren un caso pragmático para diseñar buenos programas de alivio de la deuda para hogares de bajos ingresos", dice la coautora Irene Ng, profesora asociada de la Facultad de Artes y Ciencias Sociales de la NUS.
“En primer lugar, ayudan. De hecho, no ayudar a los hogares de bajos ingresos con deudas es contraproducente porque no hacerlo les deja en un funcionamiento subóptimo y una gran ansiedad. En segundo lugar, el diseño de la intervención es clave. Como la acumulación de cuentas de deuda (más que el monto de la deuda) afecta el funcionamiento, las intervenciones deberían centrarse en disminuir la carga mental en los hogares de bajos ingresos, cuyas mentes ya están muy estresadas ".
Los investigadores sugieren que las intervenciones políticas que simplifican las deudas mejorarían significativamente el funcionamiento cognitivo y psicológico, y reducirían el comportamiento contraproducente. Por ejemplo, la reestructuración o consolidación de la deuda podría ser una política más sostenible, ya que es menos costosa y más efectiva que simplemente eliminar la deuda. De manera más general, las intervenciones de alivio de la pobreza deben dirigirse y reducir los factores que contribuyen a las cargas mentales de los pobres.
Los investigadores ahora están examinando los efectos a largo plazo del alivio de la deuda y están aplicando los conocimientos del estudio para encontrar soluciones innovadoras que puedan ayudar a las personas en situación de pobreza.
Artículo Fuente
Los hallazgos aparecen en el Actas de la Academia Nacional de Ciencias.
Fuente: Universidad Nacional de Singapur
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