Es bueno pensar en cómo manejaría una situación financiera difícil, mucho antes de que ocurra un desastre. Shutterstock

Imagínese que el dentista acaba de decirle que necesita urgentemente una corona dental de 2,000 dólares australianos. Una semana después, una tubería de su baño explota, causando daños por valor de 8,000 dólares. De repente, te has visto golpeado por un shock financiero de 10,000 dólares.

A medida que la crisis del costo de vida sume a más hogares en la incertidumbre financiera y al menos un tercio de los australianos luchan para llegar a fin de mes, es más importante que nunca preguntarse: ¿qué tan resiliente soy financieramente?

Ser financieramente resiliente significa que no quedará devastado financieramente cuando se le presente una emergencia costosa. Aquí hay cinco signos clave de resiliencia financiera.

1. Tienes un plan sobre lo que harías si de repente perdieras tu salario

La resiliencia financiera significa tener un plan al que recurrir en tiempos difíciles. Esto se extiende a cómo ganarías dinero si perdieras tu trabajo.

En la práctica, eso significa cosas como asegurarse de que sus habilidades y contactos se mantengan actualizados para que pueda encontrar más fácilmente un nuevo trabajo. También podrías considerar si un trabajo secundario, como tutoría, podría funcionar para ti en el corto plazo, y cómo pondrías ese plan en práctica si fuera necesario. Quizás tenga una habitación libre en su casa que podría alquilar por un período de tiempo si perdiera su salario.

Esos ejemplos no funcionarán para todos, por supuesto, pero aún así vale la pena hacerse la pregunta: ¿qué haría si mañana perdiera mi salario?

2. Tienes suficientes activos líquidos para afrontar un gasto financiero inesperado.

Los activos líquidos significan dinero al que se puede acceder rápida y fácilmente para superar un gasto financiero no planificado. Los ahorros son un buen ejemplo. Proporcionan un colchón para que usted pueda hacer frente a la situación en el corto plazo si se produce una crisis financiera. El sitio web Moneysmart del gobierno federal sugiere que su objetivo sea tener suficiente en su fondo de ahorro de emergencia para cubrir tres meses de gastos.

Tener un cuenta de compensación como parte de una hipoteca es otra opción que proporciona un colchón. Poner dinero en una cuenta de compensación le ayuda a ahorrar y al mismo tiempo reduce el monto de interés de un préstamo hipotecario. Aún puedes acceder al dinero en una cuenta de compensación en cualquier momento.

3. Ha comprado los productos financieros adecuados, como seguros.

Los productos financieros, como los seguros, protegen contra posibles pérdidas.

El seguro personal es importante porque proporciona ingresos en caso de muerte, enfermedad o lesión. Ejemplos incluyen:

• seguro de vida (que paga a sus beneficiarios, como su pareja o sus hijos, cuando usted muere)

• seguro de incapacidad total y permanente (lo que significa que puedes recibir algo de dinero si adquieres una incapacidad que te impide trabajar)

• protección de ingresos (que le proporciona un ingreso si ya no puede trabajar)

• cobertura de trauma (que cubre una enfermedad o lesión que cambia la vida, como cáncer o un derrame cerebral).

Compruebe si su jubilación tiene alguno de estos seguros incluidos. Investigación ha descubierto que muchos australianos tienen un seguro insuficiente.

4. Aún puedes pagar tus deudas cuando los tiempos sean difíciles

Poder pedir dinero prestado puede ser útil cuando se encuentre en una situación difícil. Pero saber dónde pedir prestado, cuánto pedir prestado y cómo gestionar los pagos de la deuda es fundamental.

Las personas financieramente resilientes utilizan la deuda de manera responsable. Eso significa:

• no utilizar la deuda para gastos frívolos como bebidas después del trabajo

• mantenerse alejado de los prestamistas de dinero privados

• ser cauteloso con los servicios de comprar ahora y pagar después

• Estar atento a las deudas con altas tasas de interés, como préstamos de día de pago y deudas de tarjetas de crédito.

• mantener los pagos de la deuda de manera consistente.

Si tiene problemas de deuda, hable con su prestamista sobre la posibilidad de renegociar sus acuerdos de pago o comuníquese con el Línea de ayuda de la deuda nacional en 1800 007 007.

5. Tienes conocimientos financieros

Tener conocimientos financieros significa que puede evaluar los beneficios y riesgos de utilizar ahorros o endeudarse para satisfacer una necesidad financiera no planificada.

Como yo tengo escrito Antes en The Conversation, los signos clave de conocimientos financieros incluyen realizar un seguimiento de su flujo de caja, elaborar un presupuesto y comprender qué deudas tiene y cuáles pagar primero.

También significa almacenar su dinero en diferentes lugares (como jubilación, cuentas de ahorro, propiedades y el mercado de valores) y comprender cómo funcionan los activos financieros como efectivo, acciones y bonos.

También es importante ser consciente de sus fortalezas y debilidades financieras y tener metas financieras.

Nadie nace sabiendo tomar decisiones financieras acertadas; es una habilidad que debe aprenderse.

Es bueno pensar en los recursos a los que recurriría para salir de una situación financiera difícil, mucho antes de que ocurra un desastre.

Bomikazi Zeka, Profesor Asistente en Finanzas y Planificación Financiera, Universidad de Canberra

Este artículo se republica de La conversación bajo una licencia Creative Commons. Leer el articulo original.