Los representantes de la industria usan rastreadores de fitness en el Consumer Electronics Show de enero en 2014 en Las Vegas. La información sobre salud y estado físico se comparte cada vez más con las compañías de seguros. (AP Photo / Julie Jacobson)
Recientemente predije que los datos de salud de fuentes electrónicas podrían compilarse pronto en un informe de salud o bienestar y compartido con las compañías de seguros para ayudarlos a determinar a quién cubrirán.
Y ahora John Hancock, la división estadounidense del gigante de seguros canadiense Manulife, requiere que los clientes usen rastreadores de actividad para pólizas de seguro de vida en su programa Vitality si quieren obtener descuentos en sus primas y otras ventajas.
Los clientes pueden retener sus datos de estado físico, pero eso dará lugar a primas más altas, lo que puede poner el seguro de vida fuera del alcance de las personas de bajos ingresos. Esto, a su vez, podría tener un impacto sobre si los potenciales propietarios de viviendas pueden obtener hipotecas, algunas de las cuales pueden requerir una póliza de seguro de vida para el prestatario principal.
El hecho de que las compañías de seguros rastreen las actividades físicas de los clientes ha estado en los titulares durante años, pero las iniciativas anteriores fueron proyectos piloto.
Ahora, los clientes que no desean ofrecer sus datos de salud a John Hancock tienen dos opciones: no informar y pagar primas más altas, o ir a otro lugar para su seguro.
Pero, ¿qué pasará si otras compañías lo siguen?
¿Averiguar cuándo estás teniendo sexo?
Su privacidad será infringida por las aplicaciones que transmiten a su aseguradora todas las actividades que realiza mientras usa su reloj inteligente.
Eso podría incluir pasos, ritmo cardíaco, presión arterial, es posible que su aseguradora sea capaz de averiguar cuándo está teniendo relaciones sexuales.
Esto no es nada nuevo. Hace tiempo que sabemos que los registros de tecnología portátil "Datos sobre usted y su condición, actividades y decisiones cotidianas".
Y sabemos que los datos recopilados por estos dispositivos y a través de nuestras actividades en Internet "se filtran continuamente". De hecho, los investigadores han descubierto que 70% de aplicaciones de terceros recopilan datos que luego se pueden usar para crear un perfil de hábitos de compra y gasto.
Entonces, ¿es realmente un problema que los clientes usen tecnología portátil como Fitbit e informen sobre sus actividades saludables, como entrenamientos y alimentación saludable, a su aseguradora?
Bueno, sí. Un problema es que esta información no siempre es correcta. Fitbit sí reconoce que "el algoritmo está diseñado para buscar patrones de intensidad y movimiento que sean más indicativos de personas que caminan y corren" y que no siempre es preciso informar otras actividades, como andar en bicicleta o trabajar.
¿Las aseguradoras podrán determinar cuánto tiempo necesitan las madres para recuperarse del parto antes de comenzar a hacer ejercicio nuevamente? (Shutterstock)
Luego está la cuestión de qué sucede con sus primas si deja de participar en estas actividades. ¿Cuánto tiempo le permitirán las compañías de seguros a las mujeres recuperarse del parto antes de tener que volver a los requisitos de su plan de seguro para la actividad física?
¿Qué pasa con las personas que se recuperan de un reemplazo de articulaciones o una cirugía de corazón? ¿Cuánto tiempo tendrán estas personas antes de que aumenten sus primas?
Adultos mayores en riesgo
Los adultos mayores son especialmente vulnerables a este tipo de control basado en datos. Los fallos en la recopilación de datos de la tecnología portátil pueden ampliarse con las personas mayores, cuyo comportamiento en el ejercicio puede no ser tan extenuante como el de los adultos más jóvenes y, por lo tanto, estar sujetos a más errores de grabación.
Las actividades de ejercicio de los adultos mayores pueden no detectarse con precisión mediante la tecnología portátil. (Shutterstock)
Además de la potencial sub-grabación de sus actividades de acondicionamiento físico, muchas personas mayores de 65 tienen al menos una enfermedad que, combinada con errores de datos, puede hacer que no sean elegibles para los programas de seguro con descuento. Esto podría cambiar las oportunidades de jubilación para muchos adultos mayores.
¿Y qué pasa con los estilos de vida saludables que las compañías de seguros recompensan a sus clientes por vivir?
Dieta, estado físico y regímenes de medicación entran y salen de favor. Tomando "aspirina para bebés", por ejemplo, para prevenir ataques cardíacos y apoplejías Recientemente se ha demostrado que es ineficaz para adultos saludables
Otro ejemplo de la inconstancia de las tendencias de salud involucra al gurú de la alimentación saludable Brian Wansink, a quien se le retiraron algunos artículos académicos, incluyendo aquellos que nos dijeron que no fuéramos de compras cuando teníamos hambre y que no usábamos tazones grandes cuando estábamos comiendo.
Todo esto sugiere que las opciones de alimentos y actividades de las compañías de seguros están vinculadas a la investigación académica.
Conflicto de intereses?
Pero, ¿qué sucede si una empresa multinacional posee tanto compañías de seguros como de fabricación? ¿Es posible que los beneficios y descuentos de seguros puedan vincularse con las compras de sus subsidiarias, disfrazados de "iniciativas de salud"?
En otras palabras, la aseguradora podría recompensar a los clientes por adherirse a un régimen de salud que podría ser útil, pero también podría ser falso o, en el peor de los casos, nocivo o de explotación al tiempo que beneficia financieramente a la compañía de seguros.
Si los legisladores no se involucran, Big Business podría terminar diciéndonos literalmente lo que podemos y no podemos hacer o comer, si queremos o necesitamos un seguro.
Para aquellos que no pueden permitirse alimentos saludables o aptitud física recreativa, y aquellos que se niegan a permitir que se recojan sus datos, las primas del seguro de vida y otros productos, como las hipotecas, pueden quedar fuera de su alcance.
Sobre el Autor
Lisa F. Carver, Post Doctoral Fellow, Queen's University y Aging + Communication + Technologies (ACT) (financiada por SSHRC), Queen's University, Ontario
Este artículo se republica de La conversación bajo una licencia Creative Commons. Leer el articulo original.
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