En este articulo

• Por qué el Congreso quiere impedir que la Reserva Federal siquiera estudie las CBDC
• Lo que las cuentas individuales en la Reserva Federal podrían significar para usted
• Cómo este sistema cambiaría todo el juego de la política monetaria
• Por qué Wall Street y los grandes bancos temen perder el control
• Cómo podría ser realmente un sistema monetario democrático

La verdadera revolución que viene en el dinero

Vivimos en un país donde los líderes políticos prohíben el estudio de ideas que les desagradan, no por seguridad ni por coste, sino porque el concepto en sí mismo supone una amenaza para el poder establecido. La Cámara de Representantes de Estados Unidos aprobó recientemente un proyecto de ley que prohíbe a la Reserva Federal investigar la idea de una Moneda Digital de Banco Central (CBDC). Eso no es supervisión, sino ignorancia forzada. ¿A qué le temen tanto? No es fraude. No es vigilancia. Es algo mucho más peligroso: eficiencia. Simplicidad. Beneficio público. En otras palabras, un sistema que funciona demasiado bien como para dejarlo en manos de la banca privada.

Paul Krugman abordó este tema en un artículo reciente en su Substack, donde se burló del teatro político en torno a las CBDC y señaló el exitoso sistema de pagos Pix de Brasil como prueba de que las finanzas digitales gestionadas por el gobierno pueden funcionar, y hacerlo bien. Pero ni siquiera Krugman ahondó en la raíz del miedo. El problema no es solo que una CBDC pueda tener éxito. Es que si la gente común pudiera tener cuentas directamente en la Reserva Federal, evitando los peajes de Wall Street, se expondría lo innecesario que es todo el sistema de intermediarios de la banca privada. Esa es la parte silenciosa que nadie quiere decir en voz alta.

¿Qué pasaría si usted tuviera una cuenta bancaria en la Reserva Federal?

Dejemos de lado la jerga. Hoy en día, los bancos comerciales tienen cuentas en la Reserva Federal. Tú no. Tu dinero pasa por bancos privados, que te cobran comisiones, retrasan las transferencias, limitan el acceso y se lucran con cada paso. Pero ¿qué pasaría si tuvieras una cuenta digital en la Reserva Federal? Podrías pagar facturas, recibir pagos y guardar tu dinero de forma segura, sin juegos, trucos ni estafas. Este sistema eliminaría comisiones innecesarias, reduciría los retrasos en las transferencias y te ofrecería una forma más segura de administrar tu dinero.

No sería criptomoneda. No sería especulativo. Sería simple, estable y estaría respaldado por todo el poder del gobierno estadounidense. No es una fantasía; simplemente está prohibido. No por tecnología. No por practicidad. Sino por política y lucro.

El poder del dinero directo

Cuando la Reserva Federal quiere estimular la economía hoy, baja las tasas de interés y espera lo mejor. La esperanza es que los bancos comerciales presten más, inviertan más y transfieran los beneficios a empresas y consumidores. Es una estrategia basada en la fe: la fe en que las instituciones privadas harán el trabajo público. Sin embargo, la historia nos enseña que los bancos no siempre cooperan. A veces acumulan liquidez. A veces prestan imprudentemente. Y a veces simplemente protegen sus propios balances. Es como darle una manguera al pirómano y esperar que apague el incendio.

Ahora imagine un sistema donde la Reserva Federal no tenga que mendigar, sobornar ni esperar. Imagine que el banco central pudiera actuar con precisión quirúrgica, inyectando dinero directamente en cuentas digitales individuales en la Reserva Federal. Sin terceros. Sin demoras. Si un desastre natural destruye la economía de una región, la Reserva Federal podría entregar fondos a los residentes afectados al instante. Si el objetivo es estimular el gasto del consumidor durante una recesión, podría acreditar fondos de emergencia en la cuenta de la Reserva Federal de cada hogar de un día para otro. Y si es necesario frenar la inflación, podría usar herramientas digitales para desincentivar el gasto mediante mecanismos de intereses escalonados, nuevamente, directamente. Esto no es un sueño, es una realidad potencial que podría traer esperanza y optimismo para un sistema financiero más justo y eficiente.

Con cuentas directas en la Reserva Federal, el público finalmente se convierte en un participante directo del sistema monetario. Se acabaron los intermediarios que filtran lo que pasa. Se acabaron las conjeturas sobre si una política tendrá un impacto positivo. Y quizás lo más importante, se acabaron las excusas para la inacción cuando las herramientas para actuar están al alcance. Se trata de justicia y equidad, garantizando que todos, no solo unos pocos, se beneficien del sistema monetario.

¿Por qué los bancos están entrando en pánico?

Esta es la parte que nadie quiere decir en voz alta: los bancos ganan dinero controlando el acceso a tu dinero. Se benefician de los retrasos, los sobregiros, las transferencias, los préstamos y los riesgos que generan. Si la gente tuviera la opción de mantener sus fondos en una cuenta pública, segura y sin comisiones en la Reserva Federal, millones de personas abandonarían los bancos tradicionales. Y los bancos lo saben.

Así que hicieron lo que cualquier industria amenazada hace en Estados Unidos: fueron a Washington. Presionaron con fuerza. Financiaron campañas. Y ahora tienen al Congreso redactando proyectos de ley no para detener una CBDC, sino para criminalizar su estudio. Eso no es supervisión. Es sabotaje.

Pero...¿Vigilancia?!

Abordemos la táctica de miedo favorita para silenciar el debate: la vigilancia. Quienes se oponen al dólar digital afirman con gusto que abrir cuentas en la Reserva Federal facilitaría el rastreo orwelliano. Pero la cuestión es que llegan décadas tarde. El gobierno ya tiene la autoridad legal para exigir la entrega de sus registros financieros. El IRS, el FBI y la DEA tienen autorización desde hace tiempo para acceder a datos bancarios con causa justificada. Lo que nos protege del abuso no es la falta de un sistema digital, sino las barreras legales que implementamos: la Ley de Derecho a la Privacidad Financiera, la Cuarta Enmienda, el debido proceso y la supervisión judicial. Cualquier moneda digital emitida por un banco central operaría bajo esos mismos marcos, si no más estrictos, dada la sensibilidad política del tema. Este sistema estaría diseñado con sólidas medidas de seguridad y estrictas protecciones de la privacidad para garantizar la seguridad de sus datos financieros.

Pero seamos honestos: si la vigilancia es realmente tu preocupación, el gobierno no es tu mayor problema. Hoy en día, el rastreo más invasivo no proviene de la Reserva Federal, sino de Silicon Valley y Wall Street. Gigantes de las redes sociales, intermediarios de tecnología publicitaria, aplicaciones móviles y conglomerados de telecomunicaciones rastrean tu ubicación, hábitos, compras, conversaciones e incluso tu estado de ánimo, a menudo en tiempo real, a menudo sin tu conocimiento y rara vez con tu consentimiento expreso. Lo hacen porque pueden. Y pueden porque nuestro gobierno ha fracasado estrepitosamente en regularlos. Si te asusta la intrusión digital, empieza por las empresas a las que les diste tu número de teléfono, ubicación GPS y datos biométricos, no por la institución constitucionalmente obligada a rendir cuentas públicamente.

Así que no, prohibir una moneda digital pública no es una victoria para la privacidad, sino para el derecho del sector privado a seguir lucrando con tus datos sin control. La verdadera amenaza no es la vigilancia excesiva del gobierno, sino que el gobierno hace la vista gorda mientras la vigilancia corporativa se convierte en la norma. Impedir que la Reserva Federal ofrezca cuentas digitales no protege tu libertad. Simplemente preserva el statu quo: un sistema manipulado donde te rastrean, perfilan y monetizan a diario, con cero transparencia, cero recursos y cero beneficio público. Eso no es libertad. Es negligencia disfrazada de patriotismo.

Lo que el mundo ya está haciendo

Brasil no esperó. En 2020, lanzó Pix, un sistema de pagos digitales administrado por el gobierno. Ahora lo usan casi todos los adultos del país. Los pagos se liquidan en segundos. Las comisiones son prácticamente inexistentes. Incluso el Fondo Monetario Internacional, que no suele ser un gran defensor de los programas públicos, ha elogiado su éxito.

Las Bahamas lanzaron una moneda digital de banco central completamente minorista, conocida como el dólar de arena. El Reino Unido, Suecia y China están implementando proyectos piloto. Más de 130 países están estudiando o implementando dinero público digital. Solo en Estados Unidos se está frenando el debate antes de siquiera comenzar.

No se trata de pagos. Se trata de poder. ¿Quién controla la creación de dinero? ¿Quién decide su velocidad de circulación, quién puede acceder a él y quién se beneficia de su movimiento? Actualmente, ese poder reside principalmente en manos privadas: bancos, procesadores de pagos y compañías de tarjetas. Un sistema público de cuentas digitales devolvería parte de ese poder a quien le corresponde: a la gente.

No es una idea radical. Es la evolución lógica de la infraestructura pública. Carreteras, electricidad, educación... antes también eran lujos privados. Hasta que el público decidió que eran demasiado importantes para dejarlos en manos de especuladores privados. Quizás sea hora de que digamos lo mismo del dinero.

¿Qué estamos esperando?

Tenemos la tecnología. Tenemos ejemplos globales. Tenemos la necesidad; basta con observar lo torpe, costoso y desigual que es nuestro sistema financiero actual. Lo único que nos falta es valentía política. Porque cuando el dinero funciona para todos, deja de funcionar tan bien para los pocos que han estado acaparando sus privilegios. Una cuenta digital respaldada por la Reserva Federal para cada ciudadano no es una idea radical de ciencia ficción; es un servicio público moderno a punto de hacerse realidad. Pero en lugar de construirla, estamos viendo cómo nuestros legisladores ilegalizan los proyectos. Eso no es conservadurismo. Eso es sabotaje.

Y no pretendamos que esto sea un fracaso bipartidista de la imaginación. Son principalmente los republicanos —sobre todo cuando ostentan el poder— quienes se han convertido en el ancla que arrastra a Estados Unidos hacia atrás. Mientras el resto del mundo electrifica sus coches, construye trenes de alta velocidad, moderniza infraestructuras e invierte en sistemas públicos, Estados Unidos se dedica a conceder exenciones fiscales a multimillonarios que trasladan rápidamente sus beneficios al extranjero. Nos dicen que no podemos permitirnos algo mejor. Sin embargo, siempre hay margen en el presupuesto para el bienestar corporativo, los subsidios petroleros y los inflados contratos de defensa. Mientras tanto, nuestros trenes descarrilan, nuestros puentes se derrumban y nuestro sistema financiero sigue funcionando con la maquinaria de los años 1970, con un toque de capitalismo de vigilancia del siglo XXI, por supuesto.

Así que la próxima vez que alguien te diga que una cuenta respaldada por la Reserva Federal es peligrosa, pregúntale: ¿peligrosa para quién? Porque, desde mi punto de vista, el verdadero peligro es dejar que el mundo nos pase por alto mientras sacrificamos el progreso en aras del privilegio. Una opción pública para el dinero no es algo que temer, sino algo que exigir.

Antes de que el último autobús salga de la estación y nos encontremos solos entre los escombros, preguntándonos cómo permitimos que Trump y los republicanos desmantelaran Estados Unidos.

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Dinero de la nada: o por qué deberíamos dejar de preocuparnos por la deuda y aprender a amar a la Reserva Federal

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Sobre el autor

Robert Jennings es coeditor de InnerSelf.com, una plataforma dedicada a empoderar a las personas y promover un mundo más conectado y equitativo. Robert, veterano del Cuerpo de Marines y del Ejército de los EE. UU., aprovecha sus diversas experiencias de vida, desde trabajar en el sector inmobiliario y la construcción hasta crear InnerSelf.com con su esposa, Marie T. Russell, para aportar una perspectiva práctica y fundamentada a los desafíos de la vida. InnerSelf.com, fundada en 1996, comparte conocimientos para ayudar a las personas a tomar decisiones informadas y significativas para sí mismas y para el planeta. Más de 30 años después, InnerSelf continúa inspirando claridad y empoderamiento.

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Resumen del artículo

Las cuentas bancarias centrales para particulares no son ciencia ficción: son un avance suprimido. Al eliminar a los intermediarios y permitir que el público tenga el dinero en origen, logramos una política monetaria más rápida, justa y democrática. Lo único que la frena es el miedo de quienes se benefician de la ineficiencia. Si les asusta la idea, quizá sea hora de exigirla.

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