Mejora tus habilidades matemáticas. Imagen de tierra/Shutterstock

Con la tasa base del Banco de Inglaterra actualmente el más alto lo ha sido desde principios de 2008, es posible que tenga una valiosa oportunidad de aumentar sus ganancias en pensiones, inversiones y cuentas de ahorro. Después de todo, cuando el banco central aumenta su tasa principal, la tasa base, que generalmente se usa como punto de referencia para préstamos y cuentas de ahorro, está tratando de alentar a las personas a gastar menos y ahorrar más.

Pero los bancos y sociedades de crédito hipotecario del Reino Unido han sido acusado recientemente de dejar que sus tasas de ahorro vayan a la zaga del rápido aumento reciente de la tasa base. El regulador del Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera, ha instado a estas empresas financieras a ofrecer “justo y competitivo” tasas de ahorro en respuesta a las crecientes tasas de interés.

Muchas instituciones financieras ofrecen cuentas con tasas del 6% o más. Esta es una buena noticia para los ahorradores ávidos, pero solo si está atento al mercado para poder cambiar de productos menos competitivos. Por eso es importante establecer un hábito de ahorro regular, pero muchas personas no están seguras de lo que debería implicar.

Mis colegas y yo hemos estudiado la correlación entre las metas de ahorro de las personas (si tienen alguno) y cómo invierten su dinero. También analizamos cómo la búsqueda de asesoramiento sobre información financiera y ser "bueno con los números" influyen en esta correlación.

Analizamos datos de más de 40,000 21,000 personas en 2006 2016 hogares del Reino Unido de cinco oleadas de la Encuesta sobre riqueza y activos (WAS) de la Oficina Nacional de Estadísticas, realizada entre XNUMX y XNUMX. Estos datos capturan información integral sobre bienestar económico y actitudes hacia la planificación financiera.

Nuestra investigación muestra la importancia para sus finanzas de establecer múltiples objetivos de ahorro, mantenerse al día con las noticias financieras y buscar asesoramiento profesional. En base a esto, aquí hay cinco formas basadas en investigaciones para aprovechar al máximo su dinero.

1. Establezca objetivos de ahorro específicos

Establecer metas personales de ahorro es uno de los primeros pasos que la mayoría de las instituciones y asesores financieros recomendarán a sus clientes, porque es una buena idea guardar regularmente. Además, nuestro estudio muestra que los activos financieros totales aumentan de acuerdo con la cantidad de objetivos de ahorro que tiene, y que establecer objetivos específicos, en lugar de vagos, conduce a un mayor rendimiento.

Los objetivos de ahorro específicos deben tener una fecha de finalización, una cifra objetivo e incluso un nombre significativo, por ejemplo, "£ 1,000 para el viaje a Asia en 2024" o "£ 250 para el fondo de regalo de Navidad de 2023". Esto creará puntos de referencia tangibles que fomentarán el autocontrol y aumentarán el dolor que sientes si no logras tu objetivo.

2. Busque asesoramiento financiero profesional

En lugar de depender de amigos, familiares y redes sociales para obtener asesoramiento financiero, hable con un experto.

Nuestra investigación muestra que los hogares que acceden a asesoramiento financiero profesional tienen más probabilidades de asignar una mayor proporción de su patrimonio a carteras de acciones que aquellos que dependen de amigos, familiares y redes sociales para obtener asesoramiento financiero. Este resultado fue consistente incluso a través de diferentes niveles de riqueza e ingresos, con los de ingresos más bajos posiblemente utilizando productos como ISA para realizar inversiones en acciones y participaciones. Otro investigación muestra las carteras de acciones superan a la mayoría de los otros tipos de inversión a largo plazo.

También descubrimos que el acceso a asesoramiento financiero profesional puede sustituir el establecimiento de objetivos, porque su asesor debería ayudarlo a determinar los tipos de productos en los que invertir (lo que se denomina asignación de activos) para plazos y objetivos específicos.

3. Repasa tus matemáticas

Varios estudios muestran que las habilidades numéricas afectan la forma en que los hogares recopilan y procesan la información, fijar metas, percibir riesgos, y decidir invertir en diversos activos financieros. Por lo tanto, al repasar sus habilidades básicas de aritmética y educación financiera, incluso con videos gratuitos en línea, podría aumentar sus ahorros a largo plazo.

Nuestro estudio muestra que las personas con mucha confianza en sus habilidades numéricas tienden a tener mejores hábitos de planificación financiera, como invertir más en acciones y bonos que en efectivo, lo que conlleva más riesgo pero también el potencial de mayores rendimientos. Esta tendencia es particularmente evidente entre los hogares sin objetivos de ahorro, lo que sugiere que la habilidad numérica podría compensar el hecho de no establecer dichos objetivos.

4. Adoptar estrategias de ahorro adecuadas

Las carteras diversificadas del mercado de valores generalmente superan a los bonos y los ahorros en efectivo durante períodos más largos. Sin embargo, los mercados bursátiles pueden ser volátiles, por lo que poner los ahorros en activos menos riesgosos como bonos y efectivo es una buena idea para objetivos de ahorro de menos de cinco años.

A más largo plazo, invertir en diferentes mercados bursátiles mundiales durante más de cinco años puede ayudar a contrarrestar la inflación. Y puede acceder a carteras de inversión diversificadas y de bajo costo a través de productos financieros basados ​​en índices de acciones u otros activos, como fondos cotizados en bolsa.

5. Establece, supervisa y ajusta tu plan

Las aplicaciones gratuitas de planificación financiera y elaboración de presupuestos pueden ayudarlo a ahorrar dinero al hacer un seguimiento de sus metas de gasto y ahorro, y alentarlo a cumplir con un presupuesto.

Lo que es más importante, una vez que establezca objetivos de ahorro y cree un presupuesto, no se olvide de ellos. Verifique regularmente para ver cómo se están acumulando sus ahorros y para controlar cualquier cambio en los gastos. Una variedad cada vez mayor de herramientas fintech puede impulsar y fomentar este tipo de planificación a largo plazo.

Mantener un ojo en las tasas de ahorro también es importante. A medida que los bancos cambian las tasas o crean nuevas cuentas, considere cambiar para obtener un mejor trato si puede hacerlo sin incurrir en cargos por cierre de cuenta.

Es importante asegurarse de que sus ahorros estén funcionando para usted en cualquier momento, pero es crucial en la economía actual, cuando las finanzas están ajustadas pero las tasas de interés están aumentando.

Sobre el Autor

Fredrick Kibon Changwony, Profesor de Contabilidad y Finanzas, Universidad de Stirling

Este artículo se republica de La conversación bajo una licencia Creative Commons. Leer el articulo original.

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