entorno de café al aire libre
Catarina Belova/Shutterstock

Parte de la alegría de viajar proviene de experimentar lo desconocido: un clima, una cultura o una cocina diferentes. Pero cuando se trata de pagar cosas en el extranjero, puede que nos sintamos más cómodos usando la moneda con la que estamos más familiarizados, la que usamos en casa.

Esto se ha convertido recientemente en una opción común y costosa para los turistas que retiran dinero de los cajeros automáticos o pagan electrónicamente en tiendas y restaurantes.

Cuando llega la cuenta de un restaurante, por ejemplo, a los clientes extranjeros se les puede ofrecer la opción en el lector de tarjetas de pagar en su moneda local en lugar de la local. Esta característica, conocida como "conversión de moneda dinámica" o "elección de moneda", suena atractiva al principio: un servicio que ha hecho el trabajo duro por usted, convirtiendo la factura a una moneda que comprende, brindándole una mejor idea de cuánto dinero estan gastando.

Pero tiene un precio, ya que las tarifas cobradas por esta comodidad pueden ser exorbitantes. De hecho, un estudio muestra que la tarifa promedio aplicada a este tipo de conversión es de un 7.6%, más del doble del costo de pagar en la moneda local (generalmente entre 1.5% y 3%).

Supongamos que un viajero francés sale a cenar a una ciudad británica y la factura final asciende a 88.43 £, el equivalente a 100 €. Pagar en moneda del Reino Unido, que luego el banco del restaurante francés convertiría a euros, daría lugar a un pago de alrededor de 102 €. Pero usar la conversión de moneda dinámica para pagar la cuenta del restaurante directamente en euros les costaría 107.60 €.


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A pesar de las altas tarifas, nuestra investigación muestra que más de la mitad de los clientes internacionales aún optan por pagar en su moneda local familiar. La explicación más obvia de esto es una preferencia comprensible por lo familiar cuando se trata de dinero en el extranjero.

Pero también es cierto que las tarifas no se muestran explícitamente a los clientes. Es decir, los turistas pueden ver el tipo de cambio aplicado, pero no se les muestran las tarifas ocultas ni cómo se compara ese tipo de cambio con otros.

Y si bien es costoso para los turistas, el “servicio” de elección de moneda puede ser muy lucrativo para quienes lo operan. Las empresas que brindan opciones dinámicas de conversión de divisas obtienen importantes ingresos por conversión, una parte de los cuales a menudo se comparte con el negocio donde se realiza la transacción.

Las fuentes indican que los ingresos adicionales para los minoristas llegan a alrededor del 1% del valor de la transacción. También se nos ha informado de conocidos grandes almacenes que capacitan a los empleados para animar activamente a los clientes extranjeros a pagar sus compras en su moneda local.

Mayor transparencia

Y a pesar de las altas tarifas de conversión involucradas en la conversión dinámica de moneda, la mayoría de los reguladores gubernamentales de todo el mundo han dudado en intervenir. Una posible razón de esto es que se consideraría que la regulación podría afectar las ganancias de las empresas locales.

La excepción es la Unión Europea (UE), que considera excesivos los costos de transacción ser una barrera al desarrollo de las empresas y pretende proteger a los consumidores europeos.

La última Regulaciones de la UE (aún no aplicado) tiene como objetivo mejorar la transparencia al incluir información adicional sobre los costos de elección de moneda en los lectores de tarjetas y cajeros automáticos.

Este es un paso en la dirección correcta. Pero, de hecho, recomendaríamos una reducción en la cantidad de información para simplificar las cosas, de modo que los clientes sepan únicamente el porcentaje de la tarifa que se agrega si eligen pagar en su propia moneda. También creemos que debería haber cargos de conversión máximos para proteger a los clientes desprevenidos de tarifas excesivas.

Con el continuo crecimiento de los viajes internacionales, es crucial encontrar formas de ayudar a las personas a tomar decisiones financieras informadas cuando se trata de tipos de cambio y pagos fuera de su zona monetaria.

Pero por ahora, es probable que los viajeros gasten más de su dinero en el extranjero de lo que necesitan, debido a algo que intuitivamente sienten que hará que una transacción sea más simple y que consuma menos tiempo.

Entonces, si está de vacaciones o viaja por trabajo, nuestro consejo es que rechace la opción de pagar en su moneda local y, en su lugar, opte por las tarifas de conversión más razonables que le cobra su banco. Su experiencia de viaje podría terminar mucho más barata si lo hace.La conversación

Acerca de los Autores

dirk gerritsen, Profesor Asistente de Finanzas y Mercados Financieros, Universidad de Utrecht; bora lancee, Investigador, Universidad de Utrechty Aparejo de Coen, Profesor Asistente en Estrategia y Organización, Universidad de Utrecht

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