¿Has estado pensando en el dinero últimamente? ¿Se pregunta dónde encontrar más? ¿Crees que podrías hacer un mejor trabajo de administrar los dólares que tienes? Si es así, estás en buena compañía.

Entre averiguar cómo pagar las facturas que se acumularon durante los días festivos de diciembre, desear calor o vacaciones y observar el comienzo de la temporada de impuestos, esta es una época del año en la que a menudo se pide a las personas que examinen más de cerca sus finanzas.

Canadienses y dinero

Sin embargo, la imagen que vemos cuando nos acercamos no siempre es buena. Los hogares canadienses tienen niveles de deuda récord y las tasas de ahorro siguen siendo bajas.

Con menos de 40 por ciento de los trabajadores remunerados cubiertos por un plan de pensiones registradoahorrar para la jubilación es un desafío crítico para muchas familias.

Las encuestas muestran grandes porciones de la población en el informe de Canadá están estresados ​​financieramente, y eso Este estrés se extiende y afecta negativamente a otros aspectos de sus vidas..

Como investigadores en salud económica familiar, colegas y yo hemos estado investigando los desafíos financieros y las oportunidades para los adultos canadienses en la mediana edad.

Nuestra investigación muestra que cuanto más dinero gasten los cuidadores familiares en las necesidades de atención de otros, peores serán sus propios resultados financieros, sociales y de salud personales. También apunta a la necesidad de considerar nuestras propias necesidades de cuidado, así como las de nuestras familias, cuando planificamos nuestros futuros financieros.

La crisis financiera de 2008-09 despertó un mayor interés en la educación financiera en todo el mundo. En Canadá, El Grupo de Trabajo sobre Educación Financiera definió la educación financiera como tener el conocimiento, las habilidades y la confianza para tomar decisiones financieras responsables.

Siguiendo el trabajo del grupo de trabajo, el La Agencia de Consumidores Financieros de Canadá consultó ampliamente y desarrolló una estrategia nacional para la educación financiera.

Ahora los investigadores se están moviendo más allá de la idea de la educación financiera, que tiende a centrarse en lo que sabemos sobre finanzas, a pensar en el bienestar financiero o la salud financiera, el resultado que queremos lograr.

¿Qué es el bienestar financiero?

Una autoridad internacional en finanzas del consumidor, Elaine Kempson, define el bienestar financiero como la capacidad para cumplir con las obligaciones actuales y la capacidad para mantener esta capacidad en el futuro.

Eso es un reto por muchas razones. Tenemos que tomar decisiones para hoy que nos ayudarán en un futuro con muchas incógnitas.

Los niños pueden ser llevados a discusiones financieras de maneras apropiadas para su edad. (Shutterstock)

Lo que importa no es solo el conocimiento financiero, sino también lo que podemos hacer con ese conocimiento en nuestros entornos económicos y sociales.

Además, como muestra la investigación en economía del comportamiento, nuestros cerebros pueden estorbar. Pensamos que estamos haciendo Decisiones perfectamente racionales, lógicas cuando no somos..

Innovación tecnológica en servicios financieros ("fintech") Puede ser difícil seguir el ritmo y entender.

Y, aunque hay muchos recursos, puede ser difícil averiguar cuáles son los adecuados para nuestra situación.

Por lo tanto, si le ha resultado difícil controlar su dinero y hacer los cambios que desea hacer para mejorar su bienestar financiero, existen algunas buenas razones por las que podría ser un desafío.

Mientras que algunas personas responden a un desafío entrando de lleno, otras prefieren mirar hacia otro lado y esperan que todo se resuelva al final.

Sin embargo, cuando se trata de dinero, mirar hacia otro lado puede resultar en grandes problemas, o al menos en oportunidades perdidas.

Consejos para aumentar el bienestar financiero.

Si te sientes abrumado por tus finanzas y no sabes por dónde empezar, o si crees que las cosas están bastante bien pero te gustaría mejorarlas, nunca es demasiado tarde para hacer un cambio.

Aquí hay algunos consejos y técnicas para comenzar a mejorar el bienestar financiero.

1. Gasta menos de lo que ganas

Piense en tres grandes categorías de dinero: gastar para hoy, ahorrar para el futuro y dar a las causas y organizaciones que son importantes para usted y su familia. Cuando gastamos menos de lo que ganamos, creamos el espacio para ahorrar y dar a los demás. Nota: el gasto incluye el pago de la deuda!

2. Haz las matematicas

Ninguna herramienta es la mejor, pero la mayoría de nosotros podríamos usar un poco de ayuda para hacer un presupuesto, revisarlo según sea necesario y hacer un seguimiento de los gastos. Use lo que funcione para usted, ya sea una hoja de cálculo, una aplicación, un software financiero o un lápiz y papel. Las mejores herramientas son las que usas. La Agencia de Consumo Financiero de Canadá tiene algunos Gran información sobre presupuestos y muchos otros aspectos de las finanzas..

3. Si es posible, no lo hagas solo

Si tiene un cónyuge o pareja, trabaje para asegurarse de que está en la misma página con las decisiones financieras. El estrés financiero puede ser una fuente importante de tensión en las relaciones. Si es soltero, ¿podría tener una cita financiera de bajo presupuesto o desayunar con un amigo para comparar notas?

Y si tiene hijos, conviértalos en conversaciones monetarias de manera apropiada para su edad. La investigación muestra que los padres pueden ser modelos de roles financieros importantes y positivos para sus hijos.

4. Salvar la parte superior

Haga arreglos para que salga una cantidad fija de su cuenta de cheques e ingrese en una cuenta de ahorros cada día de pago. Revise la cantidad a medida que su pago cambie con el tiempo. Trate de tener entre tres y seis meses de gastos en ahorros para cubrir emergencias. Investigue las cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA, por sus siglas en inglés) y los planes de ahorro para la jubilación registrados (RRSP) para obtener objetivos financieros a largo plazo.

5. Presente esa declaración de impuestos

Incluso si no debe impuestos, presente esa declaración!

La presentación es la única forma de obtener créditos fiscales reembolsables como el reembolso GST / HST. Los gobiernos federales y provinciales utilizan el ingreso en las declaraciones de impuestos para establecer la elegibilidad para los beneficios y apoyos como el Canadá Child Benefit.

Incluso si no consigue una escapada de sol este año, si es responsable y proactivo en este momento, una parte de esa serenidad estará al alcance a través de su bienestar continuo, y el derroche ocasional bien planeado.

Sobre el Autor

Karen Duncan, profesora asociada, Departamento de Ciencias de la Salud Comunitaria, Universidad de Manitoba

Este artículo se republica de La conversación bajo una licencia Creative Commons. Leer el articulo original.

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