El consejo sobre el dinero a menudo se reduce a mensajes simplistas sobre el presupuesto, entender el interés compuesto y evitar la deuda. Pero la investigación sugiere que la toma de decisiones financieras depende tanto de nuestros valores, expectativas, emociones y experiencias familiares como la información que se enseña en la escuela.

En resumen, la forma en que las personas interactúan con el dinero es muy compleja, por lo que la forma en que enseñamos a nuestros hijos debe ponerse al día.

Es hora de pasar de enseñar a los niños las reglas financieras de rutina para aprender a inculcar disposiciones y un proceso de pensamiento que subyace en la buena toma de decisiones financieras.

Curiosamente, el debate sobre "aguacates destrozados"Ilustra dos conceptos que pueden marcar la diferencia en la forma en que abordamos las decisiones financieras. El primero es una orientación futura y el segundo es la autorregulación.

Pensar en el futuro, o una "orientación futura" es increíblemente importante cuando se trata de administrar dinero. Esta es una tendencia a considerar las consecuencias futuras y la disposición a demorar la gratificación en favor de los objetivos a más largo plazo.

La autorregulación es el proceso por el cual controlamos nuestros pensamientos, sentimientos y comportamientos. Conocer nuestras motivaciones financieras y tener la capacidad de analizar críticamente nuestras decisiones también es importante.

Estos son los tipos de procesos de pensamiento necesarios para una buena toma de decisiones financieras.

El dinero es un recurso limitado

La investigación muestra que tanto el comportamiento de los padres (como discutir asuntos financieros con niños) como las disposiciones (como la orientación futura) tienen un impacto en el comportamiento financiero de sus hijos hasta la edad adulta.

Esto significa que simplemente hablar de dinero puede ayudar a los niños a desarrollar su independencia financiera al practicar la toma de decisiones. Por ejemplo, padres e hijos pueden hablar sobre lo que quieren hacer con el dinero que reciben, y tal vez animarlos a depositar y ahorrar.

Dar a los niños dinero de bolsillo es otra estrategia para lograr esto. Aunque no todos tienen los medios o la inclinación para pagar a sus hijos por ayudar en el hogar. Y no es necesario.

La investigación también muestra que las dificultades financieras -vivir con un ingreso limitado y sin recursos- pueden ser tan útiles para dar forma a la comprensión financiera como la experiencia de hacerse rico. De hecho, hay cosas que los niños observan y experimentan, como el juego problemático y las consecuencias financieras de la separación del matrimonio, que pueden influir en ellos para que piensen y se sientan más conservadores sobre el dinero.

Como parte de mi la investigación en curso, He pasado tiempo trabajando con padres, maestros y estudiantes de 10-12 de años. Descubrí que la experiencia de las dificultades financieras no se pierde en los niños. Durante las entrevistas, algunos han descrito la importancia de trabajar para obtener un ingreso. Otros me han dicho que sus padres trabajan en múltiples trabajos para llegar a fin de mes y que el dinero es estresante.

Algunos niños sugirieron vender un auto para ahorrar dinero, o describió de forma competente conceptos económicos sofisticados (oferta, demanda y equilibrio del mercado) en relación con la compra y venta de productos de segunda mano, en particular juegos electrónicos.

Estos ejemplos muestran que los niños para quienes el dinero es un recurso limitado aportan información valiosa sobre su educación financiera en la escuela. Hay formas en que los padres y maestros pueden aprovechar estos conocimientos de manera sensible durante las clases.

Promover el pensamiento crítico y la independencia financiera

Vivimos en un mundo que vende inmediatez y hace que sea fácil tocar y listo. Averiguar cómo equilibrar los deseos a corto plazo con los objetivos financieros a más largo plazo que pueden parecer inalcanzables, como financiar la educación superior y comprar una vivienda, requiere concentración.

En última instancia, los niños necesitan practicar aplicando sus habilidades de lectoescritura y aritmética para tomar decisiones financieras de forma independiente. Esto puede ocurrir tanto en el hogar como en el aula.

Por ejemplo, en lugar de dar a los niños consejos cargados de valores sobre lo que constituye una sabia decisión financiera (como evitar la deuda), use técnicas de cuestionamiento para estimular y guiar su pensamiento.

Estas podría incluir:

* Razones: ¿Cuáles son sus razones para tomar esa decisión?

* Evidencia: ¿Puedes convencerme de que esa es la mejor decisión?

* Argumento: ¿Qué diría alguien que no estuvo de acuerdo con usted?

* Impacto en otros: ¿Su decisión afectará a alguien más?

* Consecuencias: ¿Qué podría pasar después?

Estas preguntas hacen que los niños piensen qué los impulsa y cuáles podrían ser todas las opciones disponibles.

Por doloroso que pueda ser, también puede ser productivo dejar ir y permitir que los niños experimenten la extraña desventura financiera y el error. Más tarde, puedes preguntar ...

• Reflexión: Como salio eso? ¿Qué podrías hacer de manera diferente la próxima vez?

Estas preguntas tienen el potencial de promover el pensamiento crítico, una orientación futura y la autorregulación, sin parecer demasiado crítico o interfiriendo.

Sobre el Autor

Carly Sawatzki, profesora, Universidad Monash

Este artículo se publicó originalmente el La conversación. Leer el articulo original.

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