La deuda relacionada con el coronavirus vivirá en perfiles digitales durante años

La deuda relacionada con el coronavirus vivirá en perfiles digitales durante años Las personas que usan máscaras protectoras forman filas para recibir alimentos gratis de una despensa de alimentos administrada por la Organización del Consejo de los Pueblos el 8 de mayo de 2020 en el vecindario de Midwood en Brooklyn, Nueva York. Andrew Lichtenstein / Corbis a través de Getty Images

Mucho después de que termine la emergencia de salud COVID-19, muchos estadounidenses seguirán sufriendo por la larga cola del devastación económica de la pandemia. Para las personas en los márgenes económicos del país, la proliferación de herramientas de análisis de datos monitorear la vida del consumidor, impulsada por compañías que se benefician de la recopilación de datos personales, aumentará las dificultades financieras de hoy.

Estas empresas raspe datos de sus registros públicos, interacciones en redes sociales, historial de compras y localización de teléfonos inteligentes. Utilizando tecnologías potentes, fusionan sus datos en perfiles digitales que los propietarios, empleadores, prestamistas y otros guardianes de las necesidades de la vida usan para clasificar y evaluar a las personas.

Como un profesor de derecho clínico quien representa personas de bajos ingresos En los casos de los consumidores, me preocupa que las consecuencias económicas de la pandemia se integren permanentemente en estos perfiles, lo que dificultará que las personas recuperen su posición económica.

Moratoria de desalojo

Más de 41 millones de personas han perdido sus trabajos a raíz de la pandemia. En medio del aumento del desempleo, muchos estados y ciudades han colocado moratorias temporales de desalojos.

El gobernador de Nueva York Andrew Cuomo, por ejemplo, ha detenido los desalojos hasta el 20 de agosto. Sin embargo, después del 20 de junio, los inquilinos que busquen alivio tendrán que demostrar que califican para el seguro de desempleo o están sufriendo dificultades financieras. Y con la aprobación de la Ley CARES, el Congreso detuvo los desalojos en vivienda con subsidio federal hasta el 23 de agosto.

Pero cuando caducan estas moratorias de desalojo, las facturas acumuladas vendrá debido. Uno de cada 4 inquilinos ya gastaban más de la mitad de sus ingresos en alquiler antes de la pandemia. Como consecuencia, estas cifras solo aumentarán porque millones de personas pueden quedarse sin trabajo o verse obligadas a aceptar trabajos con salarios más bajos.

Defensores de base han pedido una cancelación de la renta durante la pandemia, junto con protecciones financieras para los propietarios. Pero sin más medidas legislativas, podemos esperar un tsunami de desplazamiento de la vivienda. Esto resultará en dificultades adicionales, como el aumento de la falta de vivienda y las reubicaciones en vecindarios menos seguros, en los años venideros.


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Dificultades codificadas digitalmente

Los efectos de un desalojo pueden durar mucho después de que se resuelva una situación de vivienda. Captura de empresas desalojos en los puntajes de crédito y perfiles digitales de las personas. Esto afecta la capacidad de las personas de asegurar nuevas viviendas porque los propietarios a menudo confían en ensamblados digitalmente informes de selección de inquilinos o registros de la corte computarizados para seleccionar inquilinos.

La gente es también acumulando deuda en una lucha para pagar alimentos, cubrir facturas de servicios públicos y mantener el acceso a internet para el trabajo y la escuela. Antes de COVID-19, la deuda médica era el principal impulsor de dos tercios de quiebras personales. El costo de la atención hospitalaria de COVID-19 varía entre US $ 20,000 y $ 70,000, la pandemia probablemente se sumará a estas cargas de deuda.

Estas deudas explosivas disminuirán los puntajes de crédito de las personas y aparecerán en otras perfiles digitales. En consecuencia, a muchas personas se les negarán préstamos o pagarán tasas más altas por ellos. También pueden encontrar imposible pagar un automóvil, conectar servicios públicos o incluso encontrar empleo porque muchos empleadores utilizan sistemas automatizados que analizan datos personales para apuntar y seleccionar empleados potenciales.

Para los consumidores capaces de negociar con compañías de tarjetas de crédito y apegarse a un plan de pago, dos grandes incertidumbres: La Ley CARES estipula que las cuentas de crédito deben reflejar que están al día en los pagos. Aún así, esta disposición no proporciona baluarte contra la industria en gran medida no regulada de corredores de datos.

La espiral de la deuda

Las compañías financieras depredadoras también usan herramientas de perfilado para atraer a los consumidores con dificultades con los préstamos de día de pago. En general, estos productos son préstamos a corto plazo y de alto interés. En los 31 estados sin leyes que limitan estos préstamos de alto costo, las tasas de interés promedian casi 400% pero puede ser tan alto como 661%. La gran mayoría de las personas no puede pagar estos préstamos, lo que los obliga a reinvertir en nuevos préstamos, creando una trampa de deuda en espiral.

COVID-19 ha estimulado a los agresivos Marketing de estos préstamos de alto interés a económicamente vulnerable Estadounidenses

Estos préstamos de día de pago y otras deudas eventualmente caen en manos de los cobradores de deudas. Uno en 3 Los estadounidenses tienen una deuda en cobro. Estos casos dominar expedientes civiles en todo el país, y el 70% de ellos resultan en juicios por incumplimiento, lo que significa que no hubo juicio.

Pero eso no significa que no haya consecuencias. Las personas con sentencias en su contra pueden encontrar sus salarios y cuentas bancarias embargadas. Algunas personas llegan a la cárcel. Los tribunales han emitido órdenes de arresto para deudas impagas tan pequeñas como $ 28.

En la mayoría de los estados, los cobradores de deudas privadas pueden aprovechar los pagos de estímulo individual hecho bajo la Ley CARES. Recientemente, un hombre de 79 años que se recuperaba de una cirugía cerebral tuvo su control de estímulo tomado de su cuenta bancaria para satisfacer una sentencia de cinco años. Las demandas de cobro de deudas son otro punto de datos combinado en la creación de perfiles digitales que un futuro propietario o empleador puede revisar al evaluar a los solicitantes.

Los expertos están de acuerdo pasos eso podría contrarrestar los daños de la creación de perfiles digitales. Los legisladores pueden extender las moratorias de desalojo y ejecución hipotecaria, proporcionar a los inquilinos asistencia para el alquiler y extender el seguro de desempleo. Pueden detener el cobro de deudas, evitar préstamos abusivos y proteger los cheques de estímulo. Y financiación para servicios legales civiles puede ayudar a más personas a comprender sus derechos de vivienda y consumo en medio de un panorama cambiante.

Además, el Congreso puede autorizar legislación integral de privacidad para dar a las personas control sobre sus datos y obligar a las empresas que se benefician de los datos personales a obedecer los deseos de los consumidores.

En medio de la actual crisis económica y de salud, los líderes políticos harían bien en asegurarse de que las personas no queden atrapadas para siempre por las huellas digitales que hoy abandonan involuntariamente.

Sobre el Autor

Michele Gilman, Venable Profesora de Derecho, Universidad de Baltimore

Este artículo se republica de La conversación bajo una licencia Creative Commons. Leer el articulo original.

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