El neoliberalismo nos ha engañado para que creamos un cuento de hadas sobre de dónde proviene el dinero

El neoliberalismo nos ha engañado para que creamos un cuento de hadas sobre de dónde proviene el dinero Alex Coan / MD_Photography / Ti_ser, Shutterstock.com

No hay nada natural en el dinero. No existe un enlace a alguna forma esencial de dinero escasa que establece un límite para su creación. Puede estar compuesto de metal base, papel o datos electrónicos, ninguno de los cuales escasea. De manera similar, a pesar de lo que haya escuchado sobre la necesidad de austeridad y la falta de ciertos árboles generadores de efectivo, no existe un nivel "natural" de gasto público. El tamaño y alcance del sector público es una cuestión de elección política.

Lo que pone la austeridad, el sacrificio del gasto en la economía pública, bajo alguna cuestión. Para algunos países, como Grecia, el impacto de la austeridad ha sido devastador. Las políticas de austeridad aún persisten a pesar de las numerosas estudios argumentando que eran completamente erróneos, basados ​​en una elección política más que en una lógica económica. Pero el argumento económico de la austeridad está igualmente equivocado: se basa en lo que mejor se puede describir como una economía de cuento de hadas.

Entonces, ¿cuáles fueron las justificaciones? Gran Bretaña, por ejemplo, ha vivido bajo un régimen de austeridad desde 2010, cuando el entrante gobierno Tory-Liberal Demócrata revirtió la política laboral de elevar el nivel de gasto público en respuesta a la crisis financiera de 2007-8. La crisis había creado una tormenta perfecta: el rescate bancario requería altos niveles de gasto público, mientras que la contracción económica reducía los ingresos fiscales. El caso de la austeridad fue que el contribuyente no podía pagar un nivel más alto de gasto público. Esto fue apoyado por "bolso de la economía”, Que adopta la analogía de los estados como hogares, que dependen de un sostén del sector privado.

Bajo la economía de los bolsos, los estados deben restringir sus gastos a lo que se considera que el contribuyente puede pagar. Los estados no deben tratar de aumentar sus gastos pidiendo prestado al sector financiero (privado) o "imprimiendo dinero" (aunque los bancos fueron rescatados al hacerlo con otro nombre: flexibilización cuantitativa, la creación de dinero electrónico).

La ideología de la economía de los bolsos afirma que el dinero se debe generar solo a través de la actividad del mercado y que siempre es escaso. La solicitud de aumento del gasto público se encuentra casi invariablemente con la respuesta "¿de dónde vendrá el dinero?" Cuando se enfrentó a los bajos salarios en el NHS, la primera ministra británica, Theresa May, declaró que "no hay un árbol mágico del dinero".

Entonces, ¿de dónde viene el dinero? Y lo que es el dinero ¿de todas formas?


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¿Qué es el dinero?

Hasta los últimos 50, más o menos, la respuesta parecía obvia: el dinero estaba representado por efectivo (billetes y monedas). Cuando el dinero era tangible, no parecía haber dudas sobre su origen o su valor. Las monedas fueron acuñadas, los billetes fueron impresos. Ambos fueron autorizados por los gobiernos o bancos centrales. Pero ¿qué es el dinero hoy? En las economías más ricas el uso de efectivo es disminuyendo rápidamente. La mayoría de las transacciones monetarias se basan en transferencias entre cuentas: no hay dinero físico involucrado.

En el período previo a la crisis financiera, el papel del estado en relación con el dinero en cuentas bancarias era ambiguo. La banca fue una actividad supervisada y con licencia con cierto nivel de garantía estatal de depósitos bancarios, pero el acto real de crear cuentas bancarias fue, y es, visto como un asunto privado. Puede haber regulaciones y limitaciones, pero hay sin escrutinio detallado de cuentas bancarias y préstamos bancarios.

Sin embargo, como lo demostró la crisis financiera de 2007-8, cuando las cuentas bancarias se vieron amenazadas cuando los bancos se tambalearon al borde de la quiebra, los estados y los bancos centrales tuvieron que intervenir y garantizar la seguridad De todas las cuentas de depósito. Se demostró que la viabilidad del dinero en cuentas bancarias sin inversión es una responsabilidad pública tanto como el efectivo.

economía El árbol del dinero mágico. © Kate Mc, autor proporcionado

Esto plantea cuestiones fundamentales sobre el dinero como institución social. ¿Es correcto que el dinero pueda ser generado por una opción privada para asumir una deuda, que luego se convierte en una responsabilidad del estado para garantizar una crisis?

Pero lejos de ver el dinero como un recurso público, en la economía neoliberal, la creación y circulación de dinero se ha visto cada vez más como una función del mercado. El dinero se “hace” únicamente en el sector privado. El gasto público se ve como un gasto de ese dinero, justificando la austeridad para hacer que el sector público sea lo más pequeño posible.

Esta postura, sin embargo, se basa en un completo malentendido de la naturaleza del dinero, sostenido por una serie de mitos profundamente arraigados.

Mitos sobre el dinero

La economía del bolso neoliberal se deriva de dos mitos clave sobre el origen y la naturaleza del dinero. La primera es que el dinero surgió de una economía de mercado anterior basada en el trueque. La segunda es que el dinero fue hecho originalmente de metales preciosos.

Es reclamado ese intercambio resultó ser muy ineficiente ya que cada comprador-vendedor necesitaba encontrar a otra persona que cumpliera exactamente con sus requisitos. Un fabricante de sombreros puede cambiar un sombrero por unos zapatos que necesita, pero ¿y si el fabricante de zapatos no necesita un sombrero? La solución a este problema, según la historia, fue elegir un producto que todos desearan, actuar como un medio de intercambio. El metal precioso (oro y plata) fue el opción obvia Porque tenía su propio valor y se podía dividir y transportar fácilmente. Esta visión del origen del dinero se remonta al menos al siglo 18: el tiempo del economista Adam Smith.

El neoliberalismo nos ha engañado para que creamos un cuento de hadas sobre de dónde proviene el dinero El 'padre del capitalismo' Adam Smith, 1723-1790. Matt Ledwinka / Shutterstock.com

Estos mitos llevaron a dos suposiciones sobre el dinero que todavía están vigentes en la actualidad. Primero, ese dinero está esencialmente conectado y generado por el mercado. En segundo lugar, el dinero moderno, como su forma original e ideal, siempre escasea. Por lo tanto, la reclamo neoliberal que el gasto público es un drenaje para la capacidad de creación de riqueza del mercado y que el gasto público siempre debe ser lo más limitado posible. El dinero es visto como un instrumento comercial, que cumple una función básica, de mercado, técnica, transaccional, sin ninguna fuerza social o política.

Pero la verdadera historia del dinero es muy diferente. La evidencia de la antropología y la historia muestra que no hubo un trueque generalizado antes de que los mercados basados ​​en el dinero se desarrollaran, y la acuñación de metales preciosos surgió mucho antes de las economías de mercado. También hay muchas formas de dinero que no sean monedas de metales preciosos.

Dinero como costumbre

Algo que actúa como dinero ha existido en la mayoría, si no en todas, las sociedades humanas. Piedras, conchas, cuentas, telas, varillas de latón y muchas otras formas han sido los medios para comparar y reconocer el valor comparativo. Pero esto rara vez se usaba en un contexto de mercado. La mayoría de las comunidades humanas primitivas vivían directamente de la tierra: caza, pesca, recolección y jardinería. El dinero acostumbrado en tales comunidades se usó principalmente para celebrar eventos sociales auspiciosos o para servir como una forma de resolver conflictos sociales.

Por ejemplo, las personas Lele, que vivían en lo que hoy es la República Democrática del Congo en los 1950, calcularon el valor en telas de rafia tejidas. El número de telas requeridas para diferentes ocasiones fue fijado por la costumbre. El padre debe dar a un padre veinte ropas para alcanzar la edad adulta y una cantidad similar a una esposa en el nacimiento de un hijo. La antropóloga Mary Douglas, que estudió la Lele, encontrado se resistieron a usar las telas en transacciones con personas externas, lo que indicaba que las telas tenían una relevancia cultural específica.

Aún más extraño es el gran dinero de piedra de la gente Yap de Micronesia. Enormes discos circulares de piedra podrían pesar hasta cuatro toneladas métricas. No hay nada que poner en tu bolsillo para un viaje a las tiendas.

El neoliberalismo nos ha engañado para que creamos un cuento de hadas sobre de dónde proviene el dinero Intenta llevar eso al mercado. Evenfh / Shutterstock.com

Hay muchas otras evidencias antropológicas como esta en todo el mundo, todas apuntando al hecho de que el dinero, en su forma más temprana, sirvió para un propósito social más que basado en el mercado.

El dinero como poder

Para la mayoría de las sociedades tradicionales, el origen de la forma particular del dinero se ha perdido en la brecha del tiempo. Pero el origen y la adopción del dinero como institución se hicieron mucho más obvios con el surgimiento de los estados. El dinero no se originó como moneda de metales preciosos con el desarrollo de los mercados. De hecho, la nueva invención de la acuñación de metales preciosos en torno a 600BC Fue adoptado y controlado por los gobernantes imperiales para construir sus imperios mediante la guerra.

El más notable fue Alejandro Magno, que gobernó desde 336 – 323BC. Se dice que ha usado media tonelada de plata un día para financiar su ejército mayormente mercenario en lugar de una parte del botín (el pago tradicional). Tenía más de 20 Mentas produciendo monedas, que tenían imágenes de dioses y héroes y la palabra Alexandrou (de Alejandro). A partir de ese momento, los nuevos regímenes gobernantes han tendido a anunciar su llegada con una nueva acuñación.

El neoliberalismo nos ha engañado para que creamos un cuento de hadas sobre de dónde proviene el dinero Alexandrou. Alex Coan / Shutterstock.com

Más de mil años después de la invención de la acuñación de monedas, el Sacro Emperador Romano Carlomagno (742-814), que gobernó la mayor parte de Europa occidental y central, desarrolló lo que se convirtió en la base del sistema monetario británico pre-decimal: libras, chelines y peniques. . Carlomagno estableció un sistema de moneda basado en centavos 240 acuñados de una libra de plata. Los centavos se establecieron como el denier en Francia, el pfennig en Alemania, el dinero en España, el denario en Italia y el centavo en Gran Bretaña.

Así que la verdadera historia del dinero como moneda no fue una de los traficantes y comerciantes: surgió de una larga historia de política, guerra y conflicto. El dinero era un agente activo en la construcción del estado y el imperio, no una representación pasiva del precio en el mercado. El control de la oferta monetaria era un poder importante de los gobernantes: un poder soberano. El dinero fue creado y gastado en circulación por los gobernantes directamente, como Alexander, o mediante impuestos o incautación de propiedades privadas de metales preciosos.

Tampoco el dinero inicial estaba necesariamente basado en metales preciosos. De hecho, el metal precioso era relativamente inútil para construir imperios, porque era escaso. Incluso en la era romana, se usaba el metal base, y el nuevo dinero de Carlomagno finalmente se degradó. En China, el oro y la plata no aparecieron y el papel moneda se estaba utilizando ya en el siglo 9.

El neoliberalismo nos ha engañado para que creamos un cuento de hadas sobre de dónde proviene el dinero Una moneda de la época de Carlomagno, 768-814 AD. Grupo Numismático Clásico, CC BY-SA

Lo que introdujo la economía de mercado fue una nueva forma de dinero: el dinero como deuda.

El dinero como deuda

Si observa un billete de £ 20, verá que dice: "Prometo pagarle al portador a pedido la suma de veinte libras". Esta es una promesa originalmente hecha por el Banco de Inglaterra para cambiar notas por la moneda soberana. El billete era una nueva forma de dinero. A diferencia del dinero soberano, no era una declaración de valor, sino una promesa de valor. Una moneda, aunque estuviera hecha de metal base, era intercambiable por derecho propio: no representaba otra forma de dinero superior. Pero cuando se inventaron los billetes, lo hicieron.

El nuevo invento de los pagarés surgió a través de las necesidades del comercio en los siglos 16 y 17. Los pagarés se utilizaron para acusar recibo de préstamos o inversiones y la obligación de pagarlos a través de los frutos de transacciones futuras. Una de las tareas principales de la profesión bancaria emergente era establecer periódicamente todas estas promesas y ver quién le debía a quién. Este proceso de "compensación" significó que una gran cantidad de compromisos en papel se redujo a relativamente menos transferencia real de dinero. La liquidación final se realizó mediante pago con dinero soberano (monedas) u otro pagaré (billete).

Eventualmente, los billetes se hicieron tan confiados que fueron tratados como dinero por derecho propio. En Gran Bretaña se convirtieron en equivalentes a la acuñación, particularmente cuando se unieron bajo la bandera del Banco de Inglaterra. Hoy, si llevara un billete al Banco de Inglaterra, simplemente cambiaría su nota por una que sea exactamente la misma. Los billetes ya no son promesas, son la moneda. No hay otro dinero "real" detrás de ellos.

El neoliberalismo nos ha engañado para que creamos un cuento de hadas sobre de dónde proviene el dinero En que se convirtieron los pagarés. Wara1982 / Shutterstock.com

Lo que el dinero moderno retiene es su asociación con la deuda. A diferencia del dinero soberano, que se creó y se gastó directamente en la circulación, el dinero moderno se toma prestado en gran parte a través del sistema bancario. Este proceso se esconde detrás de otro mito, que los bancos simplemente actúan como un enlace entre ahorradores y prestatarios. De hecho, los bancos crean dinero. Y es solo en la última década que este poderoso mito ha sido finalmente eliminado por las autoridades bancarias y monetarias.

Esto es ahora reconoció por parte de autoridades monetarias como el FMI, la Reserva Federal de los Estados Unidos y el Banco de Inglaterra, los bancos están creando nuevo dinero cuando hacen préstamos. No prestan el dinero de otros titulares de cuentas a quienes desean pedir prestado.

Los préstamos bancarios consisten en dinero extraído de la nada, por el cual el dinero nuevo se acredita a la cuenta de los prestatarios con el acuerdo de que la cantidad se pagará con intereses.

Las implicaciones políticas de la moneda pública que se crea de la nada y se presta a los prestatarios sobre una base puramente comercial aún no se han tomado en cuenta. Tampoco tiene que basar una moneda pública en deuda en oposición al poder soberano para crear y circular directamente el dinero libre de deuda.

El resultado es que, en lugar de usar su propio poder soberano sobre la creación de dinero, como lo hizo Alejandro Magno, los estados se han convertido en prestatarios del sector privado. Donde hay déficits en el gasto público o la necesidad de gastos futuros a gran escala, existe la expectativa de que el estado tome prestado el dinero o aumente los impuestos, en lugar de crear el dinero en sí.

El neoliberalismo nos ha engañado para que creamos un cuento de hadas sobre de dónde proviene el dinero Creadores de dinero en efectivo. Creative Lab / Shutterstock.com

Dilemas de la deuda.

Pero basar una oferta monetaria en deuda es problemática desde el punto de vista ecológico, social y económico.

Ecológicamente, hay un problema porque la necesidad de pagar una deuda podría conducir potencialmente crecimiento perjudicial: la creación de dinero basada en el pago de la deuda con intereses debe implicar un crecimiento constante en la oferta monetaria. Si esto se logra a través del aumento de la capacidad productiva, inevitablemente habrá presión sobre los recursos naturales.

Basar la oferta monetaria en deuda también es socialmente discriminatorio porque no todos los ciudadanos están en posición de endeudarse. El patrón de la oferta de dinero tenderá a favorecer a los que ya son ricos o los que toman más riesgos especulativos. Las últimas décadas, por ejemplo, han visto una gran cantidad de préstamos por el sector financiero para potenciar sus inversiones.

El problema económico es que la oferta de dinero depende de la capacidad de los diversos elementos de la economía (pública y privada) para contraer más deuda. Y así, a medida que los países se han vuelto más dependientes del dinero creado por el banco, las burbujas de deuda y las crisis crediticias se han vuelto más frecuentes.

Esto se debe a que la economía del bolso crea una tarea imposible para el sector privado. Tiene que crear todo el dinero nuevo a través de la deuda emitida por el banco y pagar todo con intereses. Tiene que financiar completamente el sector público y generar un beneficio para los inversores.

Pero cuando la oferta de dinero dirigida por un banco privatizado se tambalea, los poderes de creación de dinero del estado vuelven a tener un enfoque claro. Esto fue particularmente claro en la crisis 2007-8, cuando los bancos centrales crearon nuevo dinero en el proceso conocido como flexibilización cuantitativa. Los bancos centrales utilizaron el poder soberano para crear dinero libre de deuda para gastar directamente en la economía (por ejemplo, comprando deuda pública existente y otros activos financieros).

Entonces, la pregunta es: si el estado representado por el banco central puede crear dinero de la nada para salvar a los bancos, ¿por qué no puede crear dinero para salvar a la gente?

El neoliberalismo nos ha engañado para que creamos un cuento de hadas sobre de dónde proviene el dinero Es un error pensar en el estado como una alcancía o un bolso. ColorMaker / Shutterstock.com

Dinero para la gente

Los mitos sobre el dinero nos han llevado a considerar el gasto público y los impuestos al revés. La tributación y el gasto, como los préstamos bancarios y el reembolso, están en un flujo constante. La economía de los bolsos asume que es la tributación (del sector privado) la que está recaudando dinero para financiar el sector público. Esa tributación saca dinero del bolsillo del contribuyente.

Pero la larga historia política del poder soberano sobre el dinero indicaría que el flujo de dinero puede ser en la dirección opuesta. De la misma manera que los bancos pueden evocar dinero de la nada para hacer préstamos, los estados pueden evocar dinero de la nada para financiar el gasto público. Los bancos crean dinero mediante la creación de cuentas bancarias, los estados crean dinero mediante la asignación de presupuestos.

Cuando los gobiernos establecen presupuestos, no ven cuánto dinero tienen en una alcancía de impuestos preexistente. El presupuesto asigna compromisos de gasto que pueden, o no, igualar la cantidad de dinero que ingresa a través de los impuestos. A través de sus cuentas en la tesorería y en el banco central, el estado gasta y recibe constantemente dinero. Si gasta más dinero del que recibe, deja más dinero en los bolsillos de las personas. Esto crea un déficit presupuestario y lo que efectivamente es un sobregiro en el banco central.

¿Es esto un problema? Sí, si se trata al estado como si fuera cualquier otro titular de cuenta bancaria, el hogar dependiente de la economía del bolso. No, si se ve como una fuente de dinero independiente. Los estados no tienen que esperar los folletos del sector comercial. Los estados son la autoridad detrás del sistema monetario. El poder ejercido por los bancos para crear la moneda pública de la nada es un poder soberano.

Ya no es necesario acuñar monedas como Alexander, el dinero se puede crear con las pulsaciones de teclas. No hay razón para que el sector bancario deba monopolizar esto para crear nuevo dinero público como deuda. Considerar que el gasto público es equivalente al endeudamiento bancario niega al público, al pueblo soberano en una democracia, el derecho a acceder a su propio dinero libre de deudas.

El neoliberalismo nos ha engañado para que creamos un cuento de hadas sobre de dónde proviene el dinero El dinero debe ser diseñado para muchos, no para pocos. Varavin88 / Shutterstock.com

Redefiniendo dinero

Esta incursión en las historias históricas y antropológicas sobre el dinero muestra que las concepciones sostenidas durante mucho tiempo, que el dinero surgió de una economía de mercado anterior basada en el trueque y que originalmente se hizo con metales preciosos, son cuentos de hadas. Necesitamos reconocer esto. Y necesitamos capitalizar la capacidad del público para crear dinero.

Pero también es importante reconocer que el poder soberano para crear dinero no es una solución en sí mismo. Tanto el estado como la capacidad bancaria para crear dinero tienen ventajas y desventajas. Ambos pueden ser abusados. Los préstamos imprudentes del sector bancario, por ejemplo, llevaron a la casi fusión del sistema monetario y financiero estadounidense y europeo. Por otro lado, donde los países no tienen un sector bancario desarrollado, la oferta de dinero permanece en manos del estado, con un espacio masivo para la corrupción y la mala administración.

La respuesta debe ser someter ambas formas de creación de dinero - banco y estado - a la responsabilidad democrática. Lejos de ser un instrumento técnico y comercial, el dinero puede verse como una construcción social y política que tiene un inmenso potencial radical. Nuestra capacidad para aprovechar esto se ve obstaculizada si no entendemos qué es el dinero y cómo funciona. El dinero debe convertirse en nuestro servidor, en lugar de nuestro maestro.

Sobre el Autor

Mary Mellor, profesora emérita, Universidad de Northumbria, Newcastle

Este artículo se republica de La conversación bajo una licencia Creative Commons. Leer el articulo original.

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