Hay algo en la cultura de la banca que se presta a hacer que las personas que de otra manera son bastante buenas hagan cosas malas. Ese es el hallazgo de un nuevo estudio publicado en la revista, Nature. Y puede simplemente confirmar las sospechas de muchos siguientes noticias sin fin de los banqueros ser descubierto por su mal comportamiento.

La lista es casi demasiado interminable para mencionar (pero aquí va de todos modos): la manipulación del mercado de divisas, LIBOR y el mercado del oro; venta indebida de swaps de tasas de interés, valores respaldados por hipotecas y seguros de protección de pagos; ayudar al lavado de dinero; haciendo caso omiso de las sanciones en un país; evasión de impuestos; proporcionar consejos de inversión comprometidos; escándalos comerciales: la lista podría continuar.

En total, estas multas han costado directamente a los bancos más de US $ 100 mil millones solo en los EE. UU.. Algunos han sugerido que esto pronto podría traer la factura total de multas desde 2008 a más de US $ 300 billones.

Y, por muy astronómico que suene este número, las multas son solo el comienzo. Existen tarifas legales, procesos de cambio interno, consultores y, por supuesto, nuevos departamentos de riesgo y cumplimiento que deben pagarse. Además de esto, hay enormes costos de reputación. Un estudio reciente de los bancos del Reino Unido encontró que por cada £ 1 pagaban en multas perdieron £ 9 del precio de sus acciones. Así que los bancos probablemente harían bien en abordar este problema aparentemente fundamental de tener una cultura corrupta, como se muestra en este estudio.

El Estudio

Los economistas de la Universidad de Zurich, Michel Maréchal, Alain Cohn y Ernst Fehr, se propusieron saber si los banqueros son más propensos a hacer trampa. En particular, se centraron en si las personas que conscientemente se consideraban banqueros (y actuaban bajo este nombre) eran más propensas a hacer trampas que cuando tenían sus sombreros no profesionales puestos. Sospechaban que era algo sobre la identidad de ser un banquero que hacía que las personas fueran más propensas a hacer trampa.

Para poner a prueba esta pregunta, pidieron a un grupo de personas que trabajaban para una organización financiera que completaran un cuestionario simple. Los encuestados se dividieron en dos grupos. Al primero se le hizo inicialmente una serie de preguntas sobre su trabajo como banqueros (como en qué división trabajaban). Al segundo se le preguntó sobre su vida cotidiana (como la cantidad de televisión que veían). Esto preparó al primer grupo para que se consideraran a sí mismos como "banqueros"; el segundo como "gente común".

Después de este paso, a ambos grupos se les pidió que jugaran un juego simple. Se les pidió arrojar una moneda diez veces y registrar sus resultados. Antes de que arrojaran la moneda, también les dijeron que si obtenían cabezas (por ejemplo) recibirían US $ 20. Debido a que era una prueba en línea, nadie podía verificar los resultados, por lo que había mucho espacio para mentir.

Los resultados fueron sorprendentes. Las personas que estaban preparadas para pensar en sí mismas como una persona común no mentían sobre sus resultados (a pesar de que había mucho espacio para hacerlo). Pero el grupo que se preparó para pensar en sí mismos como banqueros tendía a mentir significativamente más: tergiversaban sus resultados sobre 16% del tiempo y más de una cuarta parte del grupo de "banqueros" hizo trampa.

Gran parte de estas mentiras y trampas se pueden atribuir a la pequeña población de banqueros que estaban bastante felices de mentir en casi cada lanzamiento de moneda si les beneficiaba. Pero el estudio indica que simplemente al provocar que una persona en la industria de servicios financieros piense en sí misma como un banquero significa que es más probable que haga trampa.

La identidad es el factor crucial

En esta etapa, podría objetar y decir que la identidad no es el factor crucial en el trabajo aquí. Tal vez fue solo pensar en dinero lo que condujo a un mal comportamiento? El estudio también probó a miembros de otras profesiones que, cuando se les pedía que pensaran en términos profesionales, no mienten y engañan más. No hubo diferencia entre los tramposos y los no tramposos en términos de competitividad.

También el engaño no era simplemente el resultado de la gente que piensa que todos los demás estaban haciendo y por lo que estaba bien. Lo que parecía incitar a los banqueros a hacer trampa en esta prueba fue cuando pensaron en sí mismos como los banqueros.

Además, no es solo que las personas que se identifican como banqueros tienden a mentir y hacer trampas más que a la población en general. De hecho, el estudio mostró que otros esperaban este comportamiento de ellos. Esto se puede ver cuando se les preguntó a los participantes con qué frecuencia pensaban que los banqueros engañarían en esta prueba (en comparación con otros grupos de interés). Los encuestados tendieron a pensar que los banqueros engañarían más que a los presos en la prueba. Esto dice algo para lo que esperamos de las personas en quienes confiamos con nuestro dinero.

Implicaciones profundas

Este experimento ordenado tiene algunas implicaciones profundas sobre cómo se administran y regulan los bancos. Sugiere que una de las razones por las que los bancos pueden ser tan pozos de mal comportamiento no es la gente real que trabaja en ellos, que actúan moralmente cuando no están en modo de trabajo.

Por lo tanto, aunque es importante replantear los balances con las multas que se han impuesto recientemente, es poco probable que solucione los problemas culturales subyacentes en la industria bancaria. Es posible comenzar a solucionar el problema mediante la identificación de personas que son tramposos extremas y es probable que mientan en cada ocasión posible. Pruebas simples podrían eliminar a estas personas.

Cambiando la definición de A Banker

Pero para abordar las cuestiones culturales más profundas, es crucial cambiar esta identidad de "banquero". Puede haber algunas formas de hacer esto. A corto plazo, los bancos podrían considerar eliminar varias indicaciones dentro de sus instituciones que alientan a sus empleados a pensar en sí mismos como banqueros.

Estas solicitudes de identidad pueden incluir toda la parafernalia que asociamos con los bancos, como su elegante sede corporativa, hasta el constante intercambio de precios de acciones e imágenes de dinero. Y las indicaciones que alientan otras identidades en el trabajo podrían aumentarse. Por ejemplo, en algunos bancos, ahora se les pregunta a los empleados si estarían orgullosos de vender un producto a un miembro de la familia.

También es posible alentar a los empleados a no pensar en sí mismos como banqueros. Algunos nuevos bancos minoristas alientan a sus empleados a no pensar en sí mismos como banqueros, sino como "asesores" o incluso "anfitriones".

A largo plazo, sin embargo, es necesario cambiar por completo lo que significa ser un banquero. Cosas como "La codicia es buena" y las asociaciones con ganar a cualquier precio podrían minimizarse. Otras características, tales como ser confiable y tener integridad podrían jugarse. Con el tiempo, esto podría llevar a los banqueros a pensar en su identidad colectiva de una manera diferente. Y el resultado sería, afortunadamente, que cuando se enfrentan a una situación en la que nadie está mirando, hagan lo correcto, como suele hacer el resto de la población.

Este artículo se publicó originalmente el La conversación
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Sobre la autora

Andre Spicer es profesor de Comportamiento Organizacional, Cass Business School en City University London. Su principal experiencia es en el área del comportamiento organizacional. En particular, ha trabajado en el poder y la política organizativa, la identidad, la creación de nuevas formas de organización, el espacio y las obras de arquitectura en el trabajo y, más recientemente, el liderazgo.

Declaración de divulgación: Andre Spicer no trabaja para, consulte, posee acciones ni recibe fondos de ninguna compañía u organización que se beneficie de este artículo, y no tiene afiliaciones relevantes.

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