Por qué los millennials que cohabitan tienden a acumular menos riqueza

Un estudio encuentra que las personas que cohabitaron tenían menos riqueza en comparación con las que nunca vivieron juntas antes del matrimonio La brecha en la riqueza creció significativamente para aquellos que cohabitaron varias veces.

El dinero o la deuda pueden ser una razón común para esta decisión, pero puede haber implicaciones financieras a largo plazo para la convivencia, según la investigación publicada en la Diario de Planificación Financiera.

Los investigadores analizaron datos de la cohorte 1997 de la Encuesta Nacional Longitudinal de la Juventud, que incluyó individuos nacidos entre 1980 y 1984. De los más de 5,000 millennials (edades 28 a 34) en la cohorte: 45 por ciento estaba casado, 18 por ciento cohabitaba y 37 por ciento no estaban casados ​​y no vivían con nadie.

Cassandra Dorius, profesora asistente de desarrollo humano y estudios familiares en la Universidad Estatal de Iowa, dice que los encuestados que eran solteros pero que antes habían vivido con alguien, más de una vez les había resultado lo peor.

Este gráfico proporciona un desglose del patrimonio neto en comparación con las parejas casadas que nunca cohabitaron:

Por qué los millennials que cohabitan tienden a acumular menos riqueza(Crédito: Estado de Iowa)

“Las relaciones de convivencia tienden a ser más a corto plazo e inestables, y sigues comenzando de nuevo cada vez. Eso es difícil para la generación de riqueza ", dice Dorius.

¿Por qué podría ser este el caso?

Los datos no explican por qué existe la brecha, pero los investigadores dicen que la inestabilidad y la falta de protección legal probablemente contribuyen a las diferencias en la riqueza. Dorius dice que las relaciones de cohabitación tienden a ser a corto plazo en comparación con el matrimonio, y si la relación termina, los activos no se dividen en partes iguales como en un divorcio.

"Tenemos que aceptar el hecho de que no volveremos a los días en que todos se casaron a una edad temprana y se mantuvieron casados".

Sonya Britt-Lutter, autora principal y profesora asociada de planificación financiera personal en la Universidad Estatal de Kansas, recomienda a los planificadores financieros preguntar a los clientes si están cohabitando para aconsejarlos sobre ahorros y riqueza a largo plazo. Britt-Lutter dice que los nuevos formularios para clientes solo dan la opción de casados, solteros, divorciados o viudos, sin reconocer la convivencia.

“Es probable que los cohabitadores elijan 'soltero', cuando en realidad el planificador debería aconsejarles más como 'casados'. "Esta pequeña distinción hace una diferencia porque los cohabitadores están gravitando hacia activos no financieros en comparación con la acumulación de activos financieros a largo plazo", dice Britt-Lutter.

El estudio muestra que las parejas que cohabitan están gastando dinero juntas, pero no de la misma manera que las parejas casadas. En lugar de comprar una casa y ahorrar para la jubilación, los cohabitadores invierten en activos no financieros, como muebles, automóviles y barcos. Britt-Lutter dice que tratar el asesoramiento y la planificación financiera como un chequeo regular, similar a acudir al médico o al dentista, ayudaría a todos, no solo a los cohabitadores.

¿Tiempo para pre-nups de apartamentos?

Los cohabitadores pueden estar más inclinados a invertir y ahorrar si hay un proceso formal para proteger esos activos, dice Dorius. Un acuerdo de cohabitación, similar a un acuerdo prenupcial, es una solución potencial. El contrato legal describiría cómo la pareja dividirá las inversiones y los activos si la relación termina. Dado que dos tercios de las parejas viven juntas antes del matrimonio, Dorius dice que es una opción que vale la pena explorar.

Los investigadores dicen que es importante tener en cuenta lo que sucederá en los años 30 a 40 cuando los millennials se retiren. Si esta tendencia continúa, Dorius dice que pondrá presión adicional en programas como el Seguro Social. Es por eso que se necesita un cambio ahora para educar y ayudar a los cohabitadores a acumular riqueza.

"No hay ninguna razón por la que no debamos pensar con anticipación, reconocer cómo la convivencia está afectando la riqueza y comenzar a tratar con ella", dice Dorius. “Tenemos que aceptar el hecho de que no volveremos a los días en que todos se casaron a una edad temprana y se mantuvieron casados. Estamos en un mundo nuevo y tenemos que pensar qué significa eso de manera práctica ".

Fuente: Universidad Estatal de Iowa

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