Cómo la pérdida financiera puede tener efectos catastróficos en la salud y la vida

Cómo la pérdida financiera puede tener efectos catastróficos en la salud y la vidaLas personas que tienen un shock financiero corren un mayor riesgo de depresión y una serie de otros problemas de salud física y mental. Ethan Sykes / Unsplash

Audiencias públicas para el Comisión Real de Servicios Financieros, que se reanudó esta semana, están sacando a la luz algunas prácticas cuestionables en el sector, desde préstamos más allá de los medios de la gente hasta asesoramiento financiero equivocado y cobrando por consejo Eso nunca fue dado.

Los préstamos hipotecarios no asequibles, el asesoramiento financiero deficiente y el crédito al consumo inmanejable pueden tener serias consecuencias para muchos australianos, además de la bancarrota y la deuda. La pérdida financiera puede tener efectos catastróficos en la salud mental y las relaciones, e incluso la salud física.

En espiral hacia abajo

Algunas de las consecuencias más bien establecidas de grandes pérdidas financieras son la salud mental. Un estudio Las personas que perdieron sus ahorros de jubilación debido a un fraude bancario encontraron tasas de depresión y ansiedad notablemente elevadas, y un mayor uso de medicamentos contra la ansiedad.

Se han demostrado resultados similares de altas tasas de depresión y ansiedad. ejecución hipotecaria y creciente desempleo.


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Un estudio más reciente de “depresión de recesión”Siguió a los estadounidenses de 10,000 mayores de 50 años en el momento de la crisis del mercado de valores de 2008. Durante los últimos tres meses de ese año, las cuentas de retiro perdieron un tercio de su valor en promedio. Los encuestados del estudio que estuvieron financieramente expuestos al choque informaron niveles sustancialmente más altos de depresión y consumieron más antidepresivos que sus compañeros.

Los problemas financieros y de vivienda también aumentan el riesgo de suicidio. Las crisis económicas están asociadas con aumento de las tasas de suicidio, especialmente en países con programas de mercado laboral más débiles.

Estas subidas son mayor entre los hombres, atado particularmente a la recuperación del hogar y la deuda para los hombres más jóvenes y el desempleo a largo plazo para los mayores. Un estudio atribuyó un aumento del 57% en el suicidio de los hombres en Irlanda a la recesión y la austeridad entre 2008 y 2012.

La crisis económica también tiene implicaciones para el comportamiento hacia los seres queridos. Aunque puede paradójicamente disminuir las tasas de divorcio, la investigación indica que puede aumentar el maltrato infantil Y la violencia de pareja íntima. Un estudio reveló un vínculo entre las tasas de ejecución hipotecaria y violencia doméstica llama a la policía.

Las crisis también pueden asegurar que haya menos seres queridos con quienes comenzar: las tasas de natalidad disminuyen durante las recesiones.

Acortar la vida

Varios estudios han observado un vínculo entre las crisis económicas, tales como juicio hipotecario y mala salud física. Y un nuevo documento, publicado este mes en el Journal of American Medical Association (JAMA), muestra que los choques de riqueza negativos pueden poner en peligro la vida misma.

Los investigadores examinaron la mortalidad por cualquier causa en una muestra de adultos 8,714 que eran representativos de la población de los EE. UU. Los participantes del estudio tenían entre 51 y 61 al inicio del período de estudio de 1994-2014, y fueron seguidos cada dos años.

La muestra se dividió en tres grupos. Un grupo, que representa el 67% de la muestra, mantuvo una riqueza positiva continua durante el período de 20. Un segundo grupo, “pobreza de activos” (7%), comenzó el estudio con una riqueza neta neta o negativa de los hogares. El grupo de "choque de riqueza negativo" (26%) experimentó al menos un período de dos años en el que la riqueza de su hogar disminuyó al menos 75%.

Las personas en el grupo de choque de riqueza negativo tuvieron una tasa de mortalidad 50% más alta que las del grupo de riqueza positiva, luego de que se aplicaron los controles estadísticos. Al final del período de 20, más de la mitad del grupo anterior había muerto, en comparación con menos del 30% de este último.

Las tasas de mortalidad para las personas que sufrieron crisis de riqueza fueron comparables a las de las personas que comenzaron el estudio con nada o menos que nada.

Destacan otros hallazgos del estudio. Primero, las mujeres, las minorías étnicas y las personas divorciadas, viudas o que nunca se casaron al inicio del período de estudio fueron especialmente vulnerables a las crisis de riqueza negativas.

En segundo lugar, el riesgo de muerte por choques negativos de riqueza era especialmente grave si implicaba la pérdida de una residencia primaria.

En tercer lugar, el riesgo era igual de grave, independientemente de la riqueza neta inicial de las personas: ser más rico antes del shock no era protector.

¿Cómo sucede?

El estudio de JAMA revela los sorprendentes efectos sobre la salud mental y física de las perturbaciones negativas de la riqueza, pero no nos ilumina directamente sobre sus causas. Otras investigaciones apuntan a algunas respuestas.

Como hemos visto, una de las causas directas de las elevadas tasas de mortalidad entre las personas que experimentan una pérdida abrupta de riqueza es el suicidio.

Una causa menos directa es una reducción en el uso del cuidado de la salud. Personas que experimentan pérdida repentina de riqueza. Visita a médicos y dentistas menos. y reducir su adherencia a los regímenes de tratamiento, como los medicamentos recetados.

En relación con esto, las recesiones económicas en las sociedades y los hogares fomentan una variedad de comportamientos y elecciones poco saludables. Fruta y verdura Disminuye el consumo y aumenta el consumo de comida rápida. La gente también puede aumentar el consumo de alcohol.

Además de los efectos en la salud causados ​​por un comportamiento poco saludable, las pérdidas económicas pueden tener consecuencias adversas a través del estrés crónico y a corto plazo en el cuerpo. El estrés contribuye a la depresión, que tiene implicaciones posteriores para la mala salud física y la muerte prematura. Pero también puede contribuir al daño físico al cuerpo.

Uno estudio reciente siguió a los estadounidenses mayores durante un período de cinco años desde 2005-2006 hasta 2010-2011 que superó la gran recesión de 2008. Como parte del estudio, se evaluaron dos biomarcadores de la respuesta al estrés.

La presión arterial sistólica es un indicador de la función cardíaca y un factor predictivo de enfermedad crónica y muerte prematura. La proteína C reactiva es un marcador de inflamación, producido por el hígado, que está asociado con el riesgo de enfermedad coronaria, cáncer, diabetes, accidente cerebrovascular y muerte prematura.

Cómo la pérdida financiera puede tener efectos catastróficos en la salud y la vidaLa presión arterial sistólica alta (el número más alto en la lectura) indica un mayor riesgo de enfermedad crónica. Seasontime / Shutterstock

Los investigadores encontraron que estos dos biomarcadores aumentaron entre los adultos que sufrieron mayores pérdidas de riqueza durante el período de estudio. Brindan la mejor evidencia hasta la fecha de cómo las principales crisis económicas a nivel macro tienen efectos fisiológicos en nuestros cuerpos y "se ponen debajo de la piel" para perjudicar la salud.

¿Choques de riqueza positivos?

Los choques de riqueza negativos evidentemente tienen una variedad de consecuencias terribles. Pero ¿qué pasa con los choques de riqueza positiva, donde las personas reciben ganancias repentinas. ¿Estas ganancias inesperadas producen una variedad equivalente de efectos positivos en la salud?

Sorprendentemente, quizás, la evidencia de tales efectos es débil e inconsistente. Ganadores de la lotería parece que cosechan modestos incrementos en el "bienestar subjetivo" (anteriormente conocido como "felicidad") pero poca o ninguna mejora en la salud física.

Sin embargo, los receptores de legados experimentan pocos beneficios psicológicos o físicos, tal vez porque la ganancia inesperada a menudo se anticipa y se ve atenuada por una sensación de pérdida.

La evidencia de que los beneficios psicológicos y físicos de las ganancias inesperadas son menores que los costos de las crisis de riqueza negativas ejemplifica un fenómeno bien conocido. "aversión a las pérdidas”Se refiere al principio de que las pérdidas son mayores que las ganancias en nuestras mentes. Se ha utilizado para explicar el valor que atribuimos a las cosas que poseemos, y el costo emocional que sufrimos cuando se pierde una posesión, como una casa embargada.

El lugar donde nos sentamos en relación con la propiedad parece ser crítico en este sentido. UNA estudio reciente Las personas que han comprado sus casas han visto beneficios para la salud por la ganancia inesperada de la riqueza debido al aumento de los precios de las casas en Australia. Estos beneficios provienen de su inversión de esfuerzo en el ejercicio y la pérdida de peso.

Sin embargo, el aumento de los precios de la vivienda ha tenido un efecto negativo en la salud física y mental de los inquilinos. Para las personas que han ganado la lotería generacional de la propiedad de la vivienda, hay una cierta elevación, pero para aquellos que han perdido hay un dolor mayor.

Sobre el Autor

Nick Haslam, profesor de psicología, Universidad de Melbourne

Este artículo se publicó originalmente el La conversación. Leer el articulo original.

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