La mejor resolución para 2021: cree un álbum de recortes financiero para sus seres queridos

La mejor resolución para 2021: cree un álbum de recortes financiero para sus seres queridos
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Narrado por Marie T. Russell

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2020 puede haber quedado atrás, pero desafortunadamente, el brote de COVID-19 en EE. UU. sigue estableciendo récords con resultados devastadores. Si bien aquellos con casos más leves pueden recuperarse en casa en unos pocos días, los expertos dicen que aquellos que deben ser hospitalizados experimentar una estadía promedio de aproximadamente dos semanas, y algunos necesitan más tiempo de recuperación en un centro de atención a largo plazo. El virus también es ahora el principal causa de muerte en los EE. UU. Y la pérdida puede hacer que los miembros de la familia luchen por comprender los últimos deseos de sus seres queridos, localizar documentos importantes y resolver sus asuntos.

Ya sea COVID-19 o un accidente automovilístico, todos corremos el riesgo de tener que depender de otra persona para administrar nuestros hogares o acceder a nuestros importantes documentos patrimoniales. Este año, tome la determinación de estar preparado, creando un "álbum de recortes" financiero para sus seres queridos.

¿Qué es un álbum de recortes financiero?

Un álbum de recortes financiero es una guía práctica y una fuente de información que le permite a un familiar o amigo ayudarlo en una emergencia o al final de su vida. Un álbum de recortes financiero no es un testamento ni un documento patrimonial, aunque podría incluir esa información. Más bien, es un recurso que puede usarse para administrar su hogar, administrar niños y mascotas, pausar o cerrar cuentas y notificar a sus amigos y familiares extendidos sobre su situación.

Su álbum de recortes podría incluir no solo documentos importantes y números de cuenta, sino también sus instrucciones personales. Algunas sugerencias incluyen:

  • Qué facturas deben pagarse cada mes (como pagos de hipotecas y asociaciones de propietarios, servicios públicos, cable, teléfono e Internet, tarjetas de crédito, etc.) con números de cuenta e información de contacto de la empresa

  • Servicios domésticos auxiliares continuos, con números de teléfono y nombres de contacto (para entrega de comestibles, limpieza de la casa, control de plagas, cuidado del jardín, etc.)

  • Información sobre las necesidades de sus hijos, incluida una lista e información de contacto para escuelas, actividades extracurriculares, pediatras y especialistas médicos, y un resumen de sus rutinas diarias.

  • Instrucciones para el cuidado de mascotas e información veterinaria

  • Una copia de su plan financiero, con una lista de cuentas de ahorro e inversión, junto con los estados de cuenta de cada cuenta.

  • Documentos importantes, como certificados de nacimiento, licencias de matrimonio, decretos de divorcio, títulos de automóviles, escrituras de propiedad, testamentos, pasaportes, directivas médicas, parcelas de entierro, etc.

  • Documentos de seguros con información de la cuenta (automóvil, vida, salud, paraguas, etc.)

  • Declaraciones de impuestos de los últimos tres a cinco años

  • Información de inicio de sesión para todas las cuentas en línea, incluidas las redes sociales

  • Instrucciones sobre a quién contactar y cómo en caso de su muerte (esto debe incluir a familiares, amigos, abogados, agentes de seguros, funerarias, agencias gubernamentales como la Administración del Seguro Social, ¡incluso su lista de tarjetas de vacaciones!)

A medida que crea su álbum de recortes financiero, tome nota de la frecuencia con la que debe actualizar su contenido y programe un tiempo en su calendario para revisar periódicamente su información. No quiere tomarse la molestia de organizarse, solo para que la información esté fechada cuando la necesite.

Hazlo personal

La forma en que organiza su álbum de recortes financiero depende totalmente de usted, ya sea por tema, como hogar, automóvil, niños y mascotas, o de acuerdo con aquellos aspectos de su vida y su hogar que necesitan atención diaria, semanal o mensual.


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Si ha designado a un amigo o familiar específico para acceder a su álbum de recortes financiero, también puede personalizarlo con imágenes o un carta de legado en caso de su muerte. Incluso puede invitar a su amigo o familiar a unirse a usted para crear su álbum de recortes, o trabajar con un padre mayor para crear el suyo. En el proceso, ¡puede conocer más su historia familiar!

Proteja su información

Una vez que haya determinado qué incluir en su álbum de recortes financiero, también deberá decidir cómo protegerlo. Si elige crear un cuaderno físico o colocar su álbum de recortes financiero en una unidad flash, por ejemplo, considere la mejor manera de protegerlo de daños por fuego o agua, robo o acceso no deseado. Una opción es instalar una caja fuerte con cerradura resistente al fuego que se pueda atornillar al piso en un área oculta de su hogar. Mientras no infalible, tener una caja fuerte le permite acceder rápidamente a lo que necesita.

Puede tener la tentación de guardar su álbum de recortes financiero en una caja de seguridad en su banco; sin embargo, encontrar uno que ofrezca este servicio puede ser difícil ya que las cajas de seguridad no son tan populares como solían ser. Otros inconvenientes incluyen tener que pagar tarifas de almacenamiento y una posible falta de accesibilidad. Desde que comenzó la pandemia, algunos bancos han ramas cerradas temporalmente, dejando a los clientes sin una forma de recuperar sus artículos importantes.

Para aquellos que se sienten cómodos con la tecnología, una bóveda de almacenamiento en línea puede ser una opción preferida. Dropbox, Google Drive y Microsoft OneDrive se encuentran entre las muchas empresas de tecnología que ofrecen almacenamiento seguro. Estos servicios le permiten a usted oa un ser querido con una clave digital, como un pin o estado de "contacto de confianza", acceder a sus archivos en cualquier momento. Como capa adicional de seguridad, puede proteger con contraseña o encripta tus archivos para evitar que los piratas informáticos accedan a su información.  

Estar preparado

Cuando COVID-19 comenzó a extenderse en los EE. UU., Algunos estadounidenses decidieron convertirse en "preparadores" acumulando alimentos, papel higiénico y otros suministros como protección contra los cierres de tiendas y cierres de tiendas. Desafortunadamente, menos personas usaron la situación para imaginarse en cuarentena en un centro de atención médica, sin poder comunicarse directamente con sus seres queridos.

Crear un álbum de recortes financiero e informar a familiares o amigos clave sobre su contenido ahora puede brindarle tranquilidad en cualquier situación. 

Copyright 2021. Todos los derechos reservados.
Reproducido con permiso del editor.

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Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFAWayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA fundó AMDG Financial y AMDG Business Advisory Services en 2002 sobre la base de sus 15 años de experiencia en dos grandes firmas de contabilidad que trabajan con clientes de Fortune 50. Se sumergió en el espíritu empresarial para tener un mayor impacto en la vida de las personas. Como asesor fiduciario que solo paga honorarios, su lealtad es con sus clientes: antepone sus intereses a los suyos o los de su empresa. Con activos de más de $ 200 millones, AMDG Financial integra estrategias fiscales, financieras y de inversión para ayudar a los clientes a realizar transiciones financieras y de vida exitosas a propósito. El credo de la empresa es "De la sabiduría financiera, una mejor administración". Su último libro es La guía del emprendedor para el bienestar financiero (Lioncrest Publishing, marzo de 2019). Para obtener más información, visite amdgservices.com 

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