Por qué odiamos tomar decisiones financieras

Por qué odiamos tomar decisiones financieras
Las decisiones financieras pueden ser un verdadero laberinto.
Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

El consejo de usar su cabeza, no su corazón, podría no ser útil después de todo.

Todos tomamos decisiones difíciles, pero las elecciones relacionadas con el dinero nos envían a muchos de nosotros corriendo en la otra dirección. Lamentablemente, la amplia evidencia indica que la aversión a las decisiones financieras nos lleva a muchos de nosotros a posponer cosas como Financiando un 401 (k), ahorrando a un ritmo suficienteo simplemente haciendo un mejor trabajo administrar nuestra deuda de tarjeta de crédito. Todas estas cosas pueden lastimar nuestra salud financiera a largo plazo.

Los economistas y los científicos del comportamiento han propuesto varias explicaciones para este fenómeno. Por ejemplo, los productos financieros a menudo son bastante Complicado, y podemos sentir que carecen de la experiencia necesaria. Podemos ser abrumados por demasiadas opciones - como al elegir fondos mutuos para poner en nuestro portafolio 401 (k).

Pero por más válidos que sean estos motivos, mi coautor Parque Jane Jeongin y sentí que había más en la historia.

Asuntos de dinero

Tómame, por ejemplo: tengo un MBA con concentración en financiar y un Ph.D. en los negocios, sin embargo, todavía odio lidiar con las decisiones financieras. Cada vez que recibo una declaración de mi banco, mi instinto es meterlo en el cajón de mi escritorio.

Claramente, el conocimiento sobre productos financieros o percepciones subjetivas de competencia no explica muy bien este tipo de comportamiento. ¿Que esta pasando aqui?

Nuestra investigación sugiere que el culpable podría ser nuestros estereotipos sobre asuntos de dinero. Descubrimos que las personas perciben las decisiones financieras, más que las decisiones en muchos otros dominios igualmente complejos e importantes, como frías, impasibles y extremadamente analíticas, en otras palabras, como altamente incompatibles con los sentimientos y las emociones.

Esto puede no ser sorprendente teniendo en cuenta cómo los gurús de los medios rutinariamente advierte a la gente contra permitir sentimientos para ponerse en el camino de nuestras finanzas personales, y cómo la cultura popular a menudo retrata Wall Street y otros profesionales financieros como "peces fríos" que son moralmente y presionado emocionalmente apático.

Pensadores emocionales

De acuerdo con esta noción, llevamos a cabo varios estudios para examinar cómo las percepciones de las personas sobre su propio estilo de pensamiento podrían influir en su tendencia a evitar las decisiones financieras.

En nuestro estudio inicial, preguntamos acerca de las personas de 150 para completar una encuesta en línea, que involucró varias series de preguntas. Primero, preguntamos sobre su tendencia a confiar en las emociones en la toma de decisiones en general. Luego tratamos de determinar su tendencia a evitar decisiones en una variedad de dominios, como finanzas o salud. También hicimos preguntas específicas que reflejaban la participación en decisiones financieras cotidianas como, "¿Lee sus estados de cuenta bancarios?" O "¿Alguna vez trató de calcular cuánto necesitaba para la jubilación?" Finalmente, buscamos evidencia de educación financiera con preguntas como, "¿Las acciones o los bonos normalmente fluctúan más con el tiempo?"

Descubrimos que mientras más personas se perciben como pensadores emocionales, mayor es su tendencia a evitar o descuidar sus finanzas personales. Por ejemplo, las personas que ocupaban un lugar destacado en la toma de decisiones emocionales tenían menos probabilidades de haber intentado calcular cuánto necesitaban ahorrar para la jubilación, leer los estados financieros o conocer las tarifas y las tasas de interés de sus tarjetas de crédito.

Curiosamente, esta relación no se extendió a las decisiones en otras áreas, como comprar ropa o tomar decisiones sobre la atención médica. Tampoco estaba relacionado con la competencia financiera o los sentimientos de competencia de los encuestados.

En cuatro estudios más, llevamos a la mitad de los participantes a verse a sí mismos como tomadores de decisiones emocionales y los demás como más analíticos. Hicimos esto pidiéndoles que reflexionen sobre una decisión previa en la que usaron emociones o pensamiento analítico. En cada estudio, medimos la propensión de los participantes a evitar o involucrarse en asuntos financieros al pedirles que elijan entre dos tipos de tareas, una que involucra decisiones financieras y la otra no, u ofreciéndoles la oportunidad de aprovechar una ventaja. taller financiero

Descubrimos que cuando se hacía que las personas se vieran a sí mismas como tomadores de decisiones emocionales, en lugar de analíticas, tenían más probabilidades de evitar las tareas en las que tenían que tomar decisiones financieras y preferían trabajar en otras tareas igualmente difíciles y difíciles. pérdida de tiempo.

También es más probable que rechacen nuestra oferta de participar en un taller educativo sobre finanzas personales, que podría mejorar su bienestar financiero.

En otras palabras, nuestros estudios muestran que mientras más personas se perciben como seres emocionales, más se sienten alejados del dinero. Esto parece ser porque perciben el tipo de persona que son - cálido, emocional - como incompatible con la forma en que se toman las decisiones financieras - frío, sin emociones.

Descubrimos que estas percepciones de incongruencia, es decir, que las decisiones financieras simplemente "no soy yo", representan una parte importante de la tendencia a eludir las decisiones financieras independientemente del conocimiento real de las personas sobre asuntos financieros y su confianza en su capacidad para hacer decisiones.

Un corte de estilo de vida

Entonces, ¿hay alguna forma de evitar este problema?

La buena noticia es sí. Descubrimos que los participantes en el estudio tenían menos probabilidades de evitar las decisiones financieras cuando esas mismas opciones se reformulaban como decisiones sobre su estilo de vida.

Por ejemplo, en nuestra encuesta, cuando pedimos a los participantes que pensaran en elegir anualidades para su cartera de jubilación como "una decisión sobre su vida de jubilación" en lugar de "una decisión sobre inversiones financieras para la jubilación", ya no se veían a sí mismos como pensadores emocionales en la evasión de decisiones.

Es un truco que puedes usar para abordar un asunto de dinero que has estado posponiendo. Trate de imaginarse el resultado agradable que está creando en el futuro, no la decisión desagradable que enfrenta en este momento.

Estas ideas también podrían ayudar a los empleadores, los responsables de las políticas y los proveedores de productos financieros a presentar información de maneras que nos hagan más propensos a participar, en lugar de gritar. Hacer publicidad de los servicios financieros sobre los resultados de la vida, como los objetivos del estilo de vida durante la jubilación, en lugar de como "inversiones financieras", puede reducir la tendencia de las personas a eludir estas decisiones.

La conversaciónTeniendo en cuenta que el costo de hacerlo es ridículamente bajo, puede valer la pena intentarlo.

Sobre el Autor

Aner Sela, profesor asociado de marketing, Universidad de Florida

Este artículo se publicó originalmente el La conversación. Leer el articulo original.

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