El Sistema de Retiro de Australia no es perfecto - pero para un Fracaso, fijan en los EE.UU.

El Sistema de Retiro de Australia no es perfecto - pero para un Fracaso, fijan en los EE.UU.

El debate gira alrededor de las fortalezas y debilidades del sistema de jubilación de Australia. Pero hay un aspecto donde el cambio no debe admitirse: su carácter obligatorio.

Como una beca Fulbright estadounidense estudiar los planes de jubilación del lugar de trabajo, estoy llevando a cabo un análisis comparativo de súper lugar de trabajo con el sistema de jubilación de América 401 (k).

Hay muchas sutilezas y matices que deben discutirse sobre qué sistema de jubilación ocupacional es mejor en áreas tan diversas como el compromiso de los miembros, el gobierno corporativo y la mejor manera para que las personas gasten sus fondos en la jubilación.

Una cosa, sin embargo, es claro: el esquema súper obligatoria en Australia es claramente superior al régimen voluntario 401 (k) utilizado por los Estados Unidos. Como resultado, mientras que el sistema de retiro estadounidense se encuentra en modo de espera llena de crisis, el esquema súper australiana es relativamente tranquilo y bien establecido para seguir madurando a medida que envejece la población australiana en general a lo largo del siglo 21st.

Para compartir solo algunas de las estadísticas más irritantes del mundo de los planes de jubilación voluntarios de 401 (k): 48% de los trabajadores estadounidenses actuales entre las edades de 50 y 64 están en camino de ser pobres cuando llegan a la jubilación; el número total del déficit nacional de jubilación se estima actualmente en $ 4.13 billones para todos los hogares estadounidenses donde el jefe del hogar se encuentra entre 25 y 64, y, en promedio, una familia trabajadora típica en la antesala de la jubilación, encabezada por alguien 55 a 64 tiene apenas $ 104,000 en ahorros para la jubilación, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal de EE. UU.

La mayoría de los expertos en jubilación acuerdan que las personas deben reemplazar en algún lugar entre 60% - 70% de los ingresos en la jubilación para vivir cómodamente. Huelga decir que la gran mayoría de los estadounidenses ni siquiera está cerca de cumplir con este estándar.

¿Cómo surgió la situación de jubilación a ser tan fuera de sintonía en los Estados Unidos? En pocas palabras, los empleadores estadounidenses no tienen que patrocinar programas de jubilación del lugar de trabajo, y los empleados de los Estados Unidos no están obligados a participar en estos esquemas, incluso si su empleador ofrece uno. El sistema de retiro voluntario lugar de trabajo nos ha llevado a sólo alrededor de 40% de la población activa que participa en tales planes.


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Existe una percepción errónea común que muchas personas tienen en los Estados Unidos y Australia: mientras más opciones tengan los individuos en materia de finanzas, mejor. Aunque normalmente me suscribo a esa máxima, en el mundo de los ahorros para la jubilación, no lo hago.

Las personas más ricas, con conocimientos financieros, tienden a entender lo que otros no saben: que un dólar guardado hoy es equivalente a mucho más dinero cuando esa persona se jubila.

A esto lo llamamos el "valor temporal del dinero". Desafortunadamente, la mayoría de las personas no ahorra voluntariamente para la jubilación, especialmente en sus 20, 30 y 40. Esto tiene sentido.

Las personas más jóvenes tienen otras preocupaciones apremiantes a considerar: la deuda del estudiante, sus alquiler / hipoteca, gastos de guardería, tiendas de comestibles, etc. El retiro es la última cosa en su mente y lo último que para los que ahorran.

Cuando agregas las tendencias naturales de los individuos a posponer las cosas, evitas decisiones financieras complejas y sobreestimas su capacidad para ahorrar para el futuro, terminas donde está Estados Unidos hoy: la persona promedio de la edad 22-48 tiene menos de $ 50,000 guardar en ahorros

Además, las súper contribuciones obligatorias estimulan la economía durante períodos de lento crecimiento económico. Los Superfondos, como inversores institucionales, colocan una gran parte de ese dinero nuevamente en la economía australiana mediante la compra de acciones, infraestructura y bonos australianos. El poder adquisitivo de todos los australianos que trabajan se multiplica al poder colocar su dinero en vehículos de inversión que generalmente no están disponibles para los trabajadores de bajos y medianos ingresos de manera individual.

Entonces, dada la misma cantidad de dinero en una suma global, los súper fondos pueden ahorrar e invertir ese dinero de maneras diversificadas y de bajo costo que se traducen en mejores resultados de jubilación para más australianos.

Los planes obligatorios de ahorro para el trabajo en el lugar de trabajo son imprescindibles para cualquier plan de pensiones ocupacionales que funcione correctamente. Mi sincera esperanza es que los Estados Unidos elijan emular este aspecto del súper sistema australiano.

Sobre el AutorLa conversación

secunda paulPaul Secunda es becario Fulbright en Derecho (Trabajo y Súper) en la Universidad de Melbourne. También es profesor de derecho estadounidense y director del Programa de Derecho Laboral y Laboral de la Facultad de Derecho de la Universidad Marquette en Milwaukee, Wisconsin.

Este artículo se publicó originalmente el La conversación. Leer el articulo original.


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