5 Cosas a considerar antes de solicitar un préstamo estudiantil

5 Cosas a considerar antes de solicitar un préstamo estudiantil
Acerca de 1 en 10 los prestatarios de préstamos estudiantiles no pagan sus préstamos estudiantiles. Pathdoc / Shutterstock.com

16.9 millones. Así es como muchos estudiantes irán a la universidad a nivel de pregrado este otoño. De ese número, aproximadamente la mitad ... 46% - sacará préstamos estudiantiles federales. Es una decisión que podría traer ciertas recompensas, entre las cuales se encuentra un trabajo bien remunerado, pero también puede tener graves consecuencias económicas.

La deuda promedio para la clase de 2017 fue estimada US $ 28,650. Y no todos pueden hacer pagos constantes en sus préstamos estudiantiles. El gobierno federal informa que 10.8% de los prestatarios de préstamos estudiantiles que ingresaron al pago en 2015 han incumplido desde entonces.

As investigadores que se especializan en cómo el dinero moldea la forma en que las personas tomar decisiones educativas, aquí hay cinco consejos para estudiantes y familias que piensan cómo pagar la universidad.

1 Solicite ayuda federal anticipadamente utilizando declaraciones de impuestos antiguas

Aunque esto parezca algo rutinario, más de 2 millón las personas no presentan una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, mejor conocida como la FAFSA. A veces los padres y los alumnos no conocen este formulario. Algunos padres pueden no estar dispuestos a proporcionar su información de declaración de impuestos, que se utiliza para determinar la elegibilidad para la ayuda estudiantil.

Presentar la FAFSA puede ser particularmente importante para los estudiantes cuyas familias tienen poco o ningún dinero para pagar la universidad. En estos casos, los estudiantes pueden ser elegibles para el programa federal Programa Pell Grant, que se otorga a estudiantes con necesidades financieras significativas y no tiene que devolverse. También puede ser necesario presentar la FAFSA para otra ayuda financiera que los estudiantes obtienen del estado o de la universidad a la que planean asistir.

A partir de 2015, los estudiantes pueden usar sus Declaración de impuestos del "año anterior" para completar su FAFSA. Por ejemplo, un estudiante que presenta una FAFSA en 2019 puede usar la información de su declaración de impuestos federales 2017. Esto permite a los estudiantes completar la FAFSA lo antes posible para comprender y comparar los paquetes de ayuda y las opciones financieras, en lugar de tener que esperar las declaraciones de impuestos más recientes. Las FAFSA para el año escolar 2020-2021 se pueden presentar en octubre 2019, dando a los estudiantes más tiempo para comprender y comparar paquetes y opciones de ayuda financiera.

2 Comprender diferentes tipos de préstamos

Las diferentes opciones de préstamo incluyen préstamos federales, préstamos privados de bancos o tarjetas de crédito.


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Préstamos federales suelen ser tu mejor opción. Esto se debe a que los préstamos federales a menudo tienen tasas fijas bajas. Los préstamos federales también tienen disposiciones para aplazamiento, un período de tiempo en el que sus préstamos no devengan intereses. Ofrecen un período de gracia antes de que comience el período de reembolso y paciencia, que es un período de tiempo en el que se le puede permitir posponer el pago si tiene problemas para realizar los pagos. Sin embargo, durante la tolerancia, el saldo mensual de su préstamo estudiantil continúa acumulando intereses. Los préstamos federales también vienen con varios programas de pago, como el reembolso basado en los ingresos.

Puede ver opciones para préstamos subsidiados y no subsidiados. Los préstamos subsidiados son financiados por el gobierno y ofrecen mejores condiciones. Se basan en la necesidad y no generan intereses mientras todavía estás en la escuela. Los préstamos no subsidiados pueden estar disponibles independientemente de su necesidad financiera, pero devengan intereses tan pronto como se le distribuya el préstamo.

Los préstamos privados tienden a tener tasas de interés más altas, aunque las tasas para estos préstamos y tarjetas de crédito pueden fluctuar. Los préstamos privados tampoco permiten la participación en programas de pago del gobierno.

3 Póngase en contacto con su asesor de ayuda financiera

Llame a la oficina de ayuda financiera para averiguar quién es su asesor de ayuda financiera asignado en la escuela a la que planea asistir. Esta persona podrá ayudarlo a comprender mejor su paquete de ayuda institucional.

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Reunirse con un asesor de ayuda financiera es clave. fizkes / Shutterstock.com

Revise las diferentes fuentes de ayuda enumeradas en su carta de concesión de ayuda financiera. Algunas fuentes de ayuda pueden ser subvenciones institucionales, que son esencialmente ayudas financieras ofrecidas por la universidad a la que planea asistir.

Otras fuentes incluyen préstamos federales y trabajo-estudio federal. El trabajo-estudio federal no es una subvención ni un préstamo. En lugar, Este programa permite a los estudiantes sufragar los gastos de educación trabajando en el campus..

Algunas escuelas agrupan préstamos, como los préstamos Parent PLUS, directamente en la carta de adjudicación para usted y su familia.

4 Comprender el impacto de la deuda.

Tomar préstamos para la universidad puede ser una inversión en su futuro, especialmente cuando el dinero del préstamo le permite trabajar menos y concentrarse más en los cursos para completar su título de manera oportuna. La investigación muestra consistentemente que un título universitario es vale la pena el costo. En promedio, los graduados universitarios. ganar mucho más en el transcurso de su carrera profesional que sus compañeros que no obtuvieron un título universitario.

Sin embargo, los estudiantes que solicitan préstamos deben ser conscientes de cuánto están pidiendo prestado. Desafortunadamente, muchos estudiantes no saben cuánto deben or cómo funciona la deuda de préstamos estudiantiles.

Acceder al Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles para obtener más información sobre sus préstamos federales personales. Más de 1 millones de prestatarios en los Estados Unidos actualmente están en mora en sus préstamos estudiantiles después de que no hicieron los pagos mensuales por un período de aproximadamente nueve meses. El incumplimiento de los préstamos estudiantiles puede tener graves consecuencias que perjudican su crédito y le impiden recibir ayuda financiera en el futuro. El gobierno federal también puede embargar una parte de su salario o retener su reembolso de impuestos. También puede perder la elegibilidad para el aplazamiento del préstamo y la tolerancia y arruinar su puntaje de crédito.

Además, asumir una cantidad significativa de deuda puede tener otras implicaciones a largo plazo. Por ejemplo, la deuda puede dañar su capacidad de comprar una casa or mudarse de la casa de sus padres.

5 Conozca sus opciones de pago

Al pensar en sus opciones de pago, hay muchos factores que pueden influir en la cantidad de dinero que podría ganar después de la universidad, incluyendo tu carrera principal y profesional. Ya que su salario futuro puede influir en su capacidad de pagar préstamos, es importante que los prestatarios tengan una sensación de ganancias en diferentes campos e industrias. Sin embargo, muchos estudiantes universitarios no tengo una idea precisa de cuánto dinero pueden esperar ganar en las carreras que están considerando, aunque esta información se puede encontrar en el gobierno federal Manual de Perspectivas Ocupacionales.

Hay varias opciones diseñadas para ayudar a los prestatarios a pagar sus préstamos, incluidos los planes basados ​​en el nivel de ingresos y los programas de condonación de préstamos.

Para hacer los pagos de préstamos más manejables en función de sus ingresos, considere un plan de pago basado en los ingresos basado en su préstamo y situación financiera. Los prestatarios necesitan solicitar planes de pago basados ​​en los ingresos. Planes de pago basados ​​en ingresos Permitir a los prestatarios pagar entre 10% y 20% de sus ingresos discrecionales para sus préstamos estudiantiles cada mes, en lugar del pago predeterminado basado en el monto del préstamo.

Los prestatarios también pueden investigar los programas de condonación de préstamos ofrecidos por su estado o para ciertas profesiones. Estos tipos de programas pueden estar disponibles para proporcionar fondos a los estudiantes mientras están en la universidad, o que perdonan una parte de los préstamos si los graduados ingresan a trabajos donde se necesitan personas calificadas, como profesión docente.

Otra opción podría ser el programa de Perdón de Préstamos de Servicio Público ofrecido por el gobierno federal a los estudiantes que trabajan en trabajos de servicio público, como la enseñanza o las organizaciones sin fines de lucro. sin embargo, el gran mayoría de las personas que solicitan el perdón de préstamos de servicio público han sido denegadas.

Acerca de los autores

David J. Nguyen, Profesor Asistente de Educación Superior y Asuntos Estudiantiles, Universidad de Ohio, La Universidad de Ohio; Katie N. Smith, profesora asistente, Universidad Seton Hally Monnica Chan, Ph.D. Candidato, La Universidad de Harvard

Este artículo se republica de La conversación bajo una licencia Creative Commons. Leer el articulo original.

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