Los fenómenos meteorológicos extremos son cada vez más frecuentes debido al cambio climático. A medida que aumentan los costos económicos de los desastres, ¿puede la industria de seguros hacer frente a las pérdidas?

Los fenómenos meteorológicos extremos como estos son cada vez más frecuentes. No solo está causando un sufrimiento humano incalculable, sino también costos económicos cada vez mayores. A medida que se acumulan las pérdidas, ¿podrán las aseguradoras hacer frente al daño?

En 2017, el huracán Harvey, los deslizamientos de tierra en Sierra Leona y las inundaciones monzónicas en el sur de Asia contribuyeron al año más grande registrado para pérdidas de seguros, con pagos que totalizan $ 144bn.

En Estados Unidos, por ejemplo, entre 1980 y 2015, tuviste alrededor de cinco eventos al año y cada uno costó más de $ 1bn en daños. Desde 2016 ha sido un promedio de eventos 15 como este un año.

Esto deja a la industria de seguros excepcionalmente expuesta y tiene que pagar mucho dinero de una vez. A las aseguradoras tampoco les ayuda la información obsoleta en la que confían. Les resulta difícil predecir cuándo sucede esto porque sus modelos no tienen realmente en cuenta el cambio climático. Observan quizás 30, 40 años de datos y suponen que el entorno dentro de estos datos, este período, es bastante estable. Entonces, estos modelos miran un mundo que realmente ya no existe.

Y no es sorprendente lo que está sucediendo ahora con el precio del seguro. Si nos fijamos en el último trimestre, las primas del seguro de propiedad en Estados Unidos aumentaron un 10%. En Australia y Nueva Zelanda aumentaron aproximadamente 18%. Y en algún momento las primas simplemente pueden volverse inaccesibles, especialmente a medida que los desastres ocurren regularmente en lugares donde las personas menos pueden permitirse pagar primas altas.

La mitad de las pérdidas del año pasado por desastres naturales no fueron aseguradas. Y en Estados Unidos, el 85% de los propietarios de viviendas no tienen seguro contra inundaciones a pesar de que la mitad de la población vive cerca del agua. El aumento de las primas podría llevar a que aún más personas se queden afuera en el frío. Pero hay algunas soluciones más novedosas.

Entonces, por ejemplo, Lloyd's of London tiene una política que envía € 1,000 por hectárea a los olivareros españoles tan pronto como las temperaturas alcancen los grados 36. Por lo tanto, estas son soluciones muy simples de implementar, muy fáciles de implementar y también bastante baratas, lo cual es la principal ventaja. En lugar de compensar a los agricultores después de que se reportan sus pérdidas, las compañías de seguros monitorean un parámetro específico como la lluvia o la temperatura.

Cuando esto pasa un umbral acordado, pagan una suma global. Conocido como seguro paramétrico, este enfoque puede ayudar a las compañías de seguros a reducir costos y, a su vez, reducir las primas para el consumidor. Pero a medida que la crisis climática empeora, es probable que resurjan los mismos desafíos. No podemos esperar que las aseguradoras nos salven del cambio climático porque el mundo fundamentalmente no puede estar asegurado contra el cambio climático. Sin embargo, muchas compañías ya ofrecen descuentos a los propietarios de viviendas que, por ejemplo, instalan persianas metálicas en las ventanas o puertas a prueba de inundaciones.

Pero podrían dar un paso más drástico. Entonces, una ciudad en la costa quiere construir defensas contra inundaciones. Esto requerirá una gran cantidad de dinero, pero tal vez las aseguradoras, en cooperación con los bancos, puedan ofrecerles financiamiento para que lo hagan. Pueden ayudarnos a diseñar soluciones o tomar medidas que limiten las pérdidas. Y este es realmente el papel crucial que pueden jugar.

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