Cobertura de pared a pared. La publicidad hipotecaria tiene un nuevo vendedor. Angélica Portales / Flickr, CC BY-NC-NDCobertura de pared a pared. La publicidad hipotecaria tiene un nuevo vendedor. Angélica Portales / Flickr, CC BY-NC-ND

Se supone que los mercadólogos son gente inventiva, y tratar de interpretar su pensamiento a veces puede invitar a descender a la inutilidad de la crítica literaria. Aun así, la decisión de Halifax de construir su última campaña de préstamos hipotecarios alrededor de Top Cat merece atención, ya que podría decirnos algo sobre el terreno cambiante del paisaje de compra de vivienda del Reino Unido.

Primero, recordemos a nosotros mismos quién es Top Cat. Es el líder callejero de una pandilla de moggies de Nueva York. Vive en un basurero y pasa gran parte de su tiempo cortejando la ira de la policía local. Él es un canalla adorable, por supuesto, pero él es un estafador y un mercachifle. Su rutina diaria generalmente consiste en tratar de ganar dinero rápido, evitar el arresto, llegar a casa en la parte trasera de una bolsa de leche justo antes de la medianoche, escurrir una botella de leche robada, arrojar la botella vacía sobre la cerca, poniéndose su pijama y durmiendo.

Es difícil imaginar que alguien desearía a un individuo así como un vecino, y mucho menos estar preparado para darle un contrato de reembolso fijo de dos años a una tasa inicial de 1.94%. Tal vez habrá un anuncio de seguimiento en el que se mude junto al Oficial Dibble.

 ¿Un nuevo ícono para aspirantes a compradores de vivienda?

{youtube}NToYkBYezZA{/youtube}


gráfico de suscripción interior


También vale la pena tener en cuenta los orígenes de Top Cat, dado que una escuela popular de pensamiento es que el personaje se basó en Phil Silvers ' Sargento Bilko, posiblemente el estafador más decidido en la historia de la televisión. Recuerda que Maurice Gosfield no solo jugó al títere principal de Bilko, Duane Doberman privado, pero también expresó el papel principal de Top Cat, Benny the Ball.

Entonces, ¿nuestro modelo de búsqueda de hipotecas es un conductor ambulante evasivo de la policía inspirado en un adicto a las apuestas crónicas? ¿Este es realmente el mensaje que la máquina de marketing de Halifax quería transmitir? los línea oficial es que la participación de Top Cat muestra a Halifax "como el rostro exclusivamente humano de la banca". Noble, pero descarado, habla de marketing.

Catnip después de la crisis

Francamente, es poco probable que los posibles clientes sean alentados a identificarse con Top Cat simplemente porque él comparte su difícil situación financiera. En su lugar, podría ser que esta es más una cuestión de era.

Después de todo, Top Cat es un producto de los 1960. Es cierto que el programa todavía aparece de vez en cuando en Cartoon Network, e incluso fue reestudiado por la BBC hace unos pocos años, pero el hecho es que toca más acorde con aquellos de nosotros para quienes la infancia es un recuerdo lejano . Si Halifax quiere atraer compradores por primera vez en sus 20 y 30, la generación del milenio, entonces ¿por qué no Ren y Stimpy, El hombre y Skeletor or Beavis y Butthead en nuestras pantallas, buscando atractivas ofertas de tasa fija?

Castle Greyskull: Imponente propiedad de tres camas en la codiciada Eternia

{youtube}7yeA7a0uS3A{/youtube}

Iniciativas recientes en el mercado hipotecario ofrecen algunas pistas. A principios de este mes, por ejemplo, en respuesta a lo que describió como "las necesidades cambiantes de nuestros clientes", Halifax elevó su límite de edad para los prestatarios a 80, lo que hace posible que un 55-year-old para sacar un préstamo de 25-year.

Nationwide debidamente respondido por aumentando su propio límite a 85. Henry Jordan, el jefe de hipotecas de la compañía, habló de clientes que "a menudo son ricos en activos, con una equidad significativa en sus hogares, y desean tener la flexibilidad para contraer préstamos".

Entonces, ¿los prestatarios envejecen? Si y no. Es revelador que Nationwide haya admitido que su nueva instalación podría servir para "una variedad de necesidades de préstamos hipotecarios".

¿Quién eres, gatito?

¿Podría ser aquí donde nuestro amigo felino realmente encaja en el panorama general? El papel protagonista de Top Cat podría no significar que los prestamistas hayan renunciado a la generación del milenio per se, pero podría insinuar una aceptación incipiente de cómo sus padres o abuelos están ayudando a financiar sus sueños de comprar una casa. ¿Los mejores de Hanna-Barbera realmente representan algún tipo de grito de guerra subliminal para el llamado "Banco de mamá y papá"?

Las cifras detalladas del Consejo de Préstamos Hipotecarios (CML, por sus siglas en inglés) son desalentadoramente difíciles de obtener, más complicado, por ejemplo, que asegurar una hipoteca si usted es un gato que vive en un basurero. Si desea ver los detalles, el porcentaje de hipotecas respaldadas por garantes, por ejemplo, debe ser un miembro que paga la tarifa.

Sin embargo, los datos que la CML pone a disposición libremente muestran claramente el tribulaciones de los compradores primerizos en los años transcurridos desde la crisis financiera. En conjunto, varias encuestas, incluyendo una publicado recientemente por el plan de agente de inversión, han subrayado la escala de los desafíos de propiedad de la vivienda que enfrentan los millennials, muchos de los cuales temen que nunca puedan poner un pie en la escalera de la vivienda sin la ayuda de sus familias.

En términos generales, la conclusión es que muchos jóvenes de la generación del milenio tienen un poco de deuda y los padres (o abuelos) de muchos de los millennials tienen bastante dinero en efectivo. Este es el pensamiento detrás Hipoteca Barclays 'Family Springboard, que permite a un cliente comprar una casa sin un depósito de prestatario si sus seres queridos, y cuán profundamente queridos deben estar, pueden proporcionar 10% del precio de la propiedad como garantía.

Top Cat, cabrón, ¿nos has engañado de nuevo después de todos estos años? ¿Realmente estás aprovechando la generosidad de la generación X? Debajo de ese chaleco de marca y de paja, ¿no eres más que un vendedor de boomers benévolos? ¿O simplemente nos volvemos demasiado cínicos en nuestra edad, la de los hijos de los descendientes? Es difícil decirlo con certeza; pero ciertamente es algo que vale la pena animar.

Sobre el Autor

webb robertLa conversaciónRobert Webb, Profesor Asociado en Banca, Universidad de Nottingham. Su investigación actual examina la confusión de las pensiones en el Reino Unido y está desarrollando métodos para analizar las cuestiones de riesgo operacional dentro de las instituciones financieras junto con el análisis de la retirada de la equidad de vivienda en el período previo a la crisis financiera.

Este artículo se publicó originalmente el La conversación. Leer el articulo original.

Libros relacionados

at InnerSelf Market y Amazon